کردیت کارت چیست؟ آموزش دریافت کردیت کارت برای ایرانیان

در اغلب کشورهای توسعه یافته افراد برای خرید دیگر نیازی به پرداخت وجه نقد ندارند. حتی نیازی نیست که هنگام خرید از کارت‌های اعتباری خود پول پرداخت کنند. کردیت کارت در واقع مشابه وام از بانک‌ها است. شما می‌توانید از طریق اعتبار معین شده توسط بانک، با این کارت‌ها خرید خود را انجام دهید.

از جمله مزایایی که این کارت دارد می‌توان به مواردی مانند دریافت پول نقد، دریافت وام کوتاه مدت از بانک، اتصال به حساب بین‌المللی و استفاده آسان اشاره کرد. البته در نظر داشته باشید که اخذ کردیت کارت در ایران تقریبا غیر ممکن است و می‌بایست حساب بین‌المللی داشته باشید. در ادامه این مقاله از اینوکس، به معرفی کامل کردیت کارت می‌پردازیم.

معرفی کردیت کارت

کردیت کارت در واقع کارت‌های اعتباری فیزیکی است که از طریق شرکت‌های مالی معتبر یا بانک‌ها صادر می‌شود و پس از اتصال به حساب بانکی می‌توانید تا سقف معین شده توسط بانک خرید داشته باشید‌. در واقع شما با اعتبارتان خرید می‌کنید به نحوی که از حساب بانکی‌ مبلغی کم نمی‌شود. این کارت‌ها نوعی وام با سقف محدودی هستند.

در واقع وام را به صورت نقدی دریافت می‌کنید. این در حالی است که با کردیت کارت تا زمانی‌که به موقع قرض‌هایتان را پس می‌دهید، می‌توانید خرید کنید. مهم‌ترین مزایای کردیت کارت این است که امکان بازپرداخت نقدی، تخفیف‌های مداوم و پاداش برای پرداخت به موقع قرض‌ها برایتان فراهم است. در نتیجه می‌توان گفت که کردیت کارت‌ها یک گزینه بسیار عالی برای افرادی محسوب می‌شود که اعتبارشان در بانک‌ها کم است.

در این مورد بخوانید: بهترین سرمایه گذاری در ایران: راهنمای جامع انتخاب بهترین بازار برای سرمایه گذاری

تاریخچه Credit card

در سال ۱۹۵۰ اولین شکل کردیت کارت ایجاد شد. در آن سال‌ها کارت‌هایی به نام Diners Club توسط فرانک مک نامارا و یکی از شرکای او، رالف اشنایدر، ساخته شد. افرادی که موفق به خرید این کارت‌ها شده بودند، می‌توانستند به دفعات آن‌ها را شارژ کرده و از آن‌ها استفاده کنند.

آن‌ها به این صورت این کارت‌ها را استفاده می‌کردند که مثلا اگر مشتری به رستورانی می‌رفت، می‌توانست از آن کارت برای پرداخت هزینه استفاده کند. در این موقعیت رستوران، صورت حساب را به بانک ارسال کرده و هزینه را دریافت می‌کرد. افراد دارای این کارت‌ها می‌بایست ماهانه حساب خود را تسویه کرده و سپس آن را شارژ می‌کردند.

به مرور محبوبیت این کارت‌ها افزایش یافت. به نحوی که کارت‌های اعتباری با شماره کارت ۱۶ رقمی برجسته روی کار آمدند و در تمامی موقعیت‌ها برای پرداخت صورت حساب کاربرد دارند. 

شروع اعتبار کردیت کارت

اخذ کردیت کارت و ساخت سابقه اعتباری کمی سخت و زمان‌بر است‌. اگر هیچ‌گونه کارت اعتباری ندارید، بازرگانان یا بانک‌ها کم‌تر به شما وام می‌دهند. چرا که یک گیرنده وامی محسوب می‌شوید که اثبات نشده است. یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای شروع گرفتن کردیت کارت، باز کردن کارت اعتباری ایمن است. با توجه به این‌که مصرف کنندگان فقط از پول سپرده شده وام می‌گیرند، ریسک پایینی برای وام دهنده وجود داشته و می‌تواند تصویری از عادت‌های خرج کردن و بازپرداخت به شما ارائه کند.

یکی دیگر از راه‌ها برای شروع اعتبار، تبدیل شدن به یک کاربر مجاز در یک حساب اعتباری ساخته شده مانند والدین یا همسر است. به این صورت که سابقه اعتباری دارنده کارت در حساب شما ظاهر شده و طول عمر را به گزارش اعتباری شما اضافه می‌کند. البته باید مطمئن شوید شخصی که با او شریک هستید، دارای عادات اعتباری خوبی است. اگر انتخاب مالی شریک شما ضعیف باشد، روی اعتبار حساب شما تاثیر گذار است.

در این مورد بخوانید: معرفی انواع سرمایه گذاری در ارز دیجیتال؛ راهنمایی جامع برای مبتدیان

کردیت کارت چگونه کار می‌کند؟

برای این‌که خریدهای خود را با این کارت انجام دهید، ابتدا می‌بایست اطلاعات کارت خود را در سایت پذیرنده وارد کنید. سپس با استفاده از پروتکل‌های امنیتی اعتبار کارت شما و امکان خرید از طریق آن محاسبه می‌شود. از این رو اگر اعتبارتان نزد بانک صادر کننده کارت بالا باشد، می‌توانید خریدتان را با موفقیت انجام دهید.

بهتر است بدانید با هر خریدی که از طریق کردیت کارت انجام می‌دهید، مقداری از اعتبار کارتتان کم می‌شود. به طور مثال اگر اعتبار کارت شما ۱۰۰ یورو باشد و ۲۵ یورو خرید کرده باشید، برای خریدهای بعدی فقط ۷۵ یورو اعتبار دارید‌‌. در نظر بگیرید که شما به ازای هر خرید به بانک بدهکار می‌شوید‌. یک تفاوت بین کردیت کارت با وام‌های بانکی وجود دارد. آن هم تعداد دفعات استفاده است. مثلا اگر اعتبار شما ۱۰۰ دلار است، در صورتی که بدهی ۲۵ دلاری را پرداخت کنید، باز هم ۱۰۰ دلار اعتبار برای خریدهای بعدی‌تان دارید.

انواع کردیت کارت چیست؟

کردیت کارت دارای دسته بندی‌های مختلفی است، اما از اصلی‌ترین آن‌ها می‌توان به مستر کارت، ویزا کارت، دیسکاور و امریکن کارت اشاره کرد که توسط بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری یا دیگر موسسات قابل صادر هستند.

rewards credit cards یا کارت‌های اعتباری پاداش

به این کارت‌ها کارت اعتباری پاداش گفته می‌شود که با امتیازاتی که در اختیار کاربران می‌گذارند، آن‌ها را جذب می‌کنند. این امتیازات شامل تخفیف پروازهای هوایی، اجاره هتل و تخفیف‌ در سایت‌ها می‌شود.

مستر و ویزا کارت: اغلب فروشندگان محصول یا خدمات جهت ایجاد حس وفاداری در مشتریان، کردیت کارت را با نشان اختصاری و نام فروشگاه منتشر می‌کنند. در نهایت برای چنین کاربرانی، تخفیف‌های ویژه، اعلامیه تبلیغاتی یا فروش ویژه در نظر می‌گیرند. فروشندگان کارت‌های اعتباری اصلی ارائه می‌دهند تا کاربران بدون وجود مشکل، به خرید بپردازند.

Secured credit cards یا کردیت کارت امن

این کارت‌ها می‌توانند تضمین کنند که کاربران به صورت وام خرید انجام دهند. این کارت اطمینان می‌دهد که دارنده دارای سابقه طولانی و مثبت است و می‌تواند خرید با بازپرداخت داشته باشد.

debit card یا دبیت کارت

دبیت کارت دقیقا مانند کارت‌های بانکی ایرانی هستند. این کارت‌ها با توجه به موجودی حساب صاحبانشان قابلیت شارژ دارند. به این معنی که اگر کارت شما از نوع دبیت باشد، با موجودی حساب خود می‌توانید از کارت برداشت کنید. با تمام شدن موجودی می‌توانید مجدد حساب بانکی خود را شارژ کرده تا بتوانید از آن استفاده کنید.

prepaid debit card یا دبیت کارت پیش پرداخت

 دقیقا مانند کردیت کارت ایمن، دبیت کارت پیش پرداخت در واقع یک نوع پرداخت امن محسوب می‌شود. این کارت تضمین می‌کند که صاحب کارت  تمامی وجوه درخواستی را در حساب بانکی خود دارد. در واقع نرخ بهره این کارت نسبت به سایر کارت‌ها پایین‌تر است.

در این مورد بخوانید: آموزش صفر تا صد سرمایه گذاری در ارز دیجیتال + بهترین استراتژی سرمایه گذاری

مقدار اعتبار توافق شده کردیت کارت به چه مواردی بستگی دارد؟

مقدار دقیق اعتبار دریافت شده توسط بانک به عواملی مانند سابقه اعتباری و درآمد شما بستگی دارد. هر ماه کاربران بیانیه‌هایی دریافت می‌کنند که شامل موارد زیر است:

• کل مبلغی بدهی شما به عنوان موجودی‌تان محسوب می‌شود.
• حداقل مبلغی که باید پرداخت کنید.
• تاریخی که باید بدهی‌تان را تا آن زمان پرداخت کنید.

نحوه کارکرد سود کارت اعتباری

اگر بخواهید کل مبلغ وام را بازپرداخت کنید، نیازی به پرداخت سود برای هر چیزی که خرج کرده‌اید، نیست‌‌. اما همچنان باید برای برداشت‌های نقدی سود پرداخت کنید.

اگر کم‌تر از مبلغ کامل را پرداخت کنید، باید برای هر چیزی که بدهی دارید، بهره بپردازید. این مورد به بیانیه بعدی شما اضافه می‌شود. نرخ سود به طور معمول بین 25 تا 60 درصد است. از این رو شاید برای کاربران کمی گران باشد‌.

مقدار جریمه دیر کرد کردیت کارت

 در صورت پرداخت سود با تاخیر یا کم‌تر از حداقل یک نمره منفی به پرونده اعتباری شما اضافه می‌شود. بدین معنی است که در صورت درخواست برای محصولات دیگر احتمال پذیرش شما کم‌تر است. چرا که شرکت‌های دیگر متوجه می‌شوند شما در پرداخت سهل انگاری کرده‌اید. حتی ممکن است ارزان‌ترین خریدها و یا تخفیفات شامل حالتان نشود. همچنین در صورت تاخیر باید جریمه آن را پرداخت کنید و ممکن است حتی معاملات ویژه مانند نرخ بهره پایین را از دست بدهید.

برای جلوگیری از این اتفاق می‌توانید از ارائه دهنده کارت‌های اعتباری درخواست یک Direct Debit داشته باشد. به این معنی که آن‌ها می‌توانند در هر ماه در یک تاریخ توافق شده به صورت خودکار از حساب بانکی شما سود را دریافت کنند. این مقدار در واقع برابر با حداقل مقدار، مقدار کامل یا مقدار انتخابی توسط شما است.

مزایای کردیت کارت

با داشتن کردیت کارت مزایای بسیاری شامل حالتان می‌شود. در زیر به مهم‌ترین مزیت‌های این کارت اشاره شده است:

• دریافت پول نقد
• دریافت وام کوتاه‌مدت از بانک
• امکان دریافت حواله بین بانکی
• اتصال به حساب بانکی بین‌المللی
• استفاده آسان و حمل به‌جای پول نقد
• ذخیره سوابق مالی و گردش حساب ماهانه
• قابلیت اتصال به کیف پول‌های الکترونیک مانند پی پال
• قابلیت ارسال پیامک هنگام انجام هر تراکنش به خطوط داخل ایران
• حفاظت از خرید و امکان بازگردانی وجه پرداخت شده در صورت نیاز
• قابل استفاده از تمامی خود پردازهای متصل به شبکه صادر کننده کارت
• امکان در تمام دستگاه‌های پوز متصل به شبکه صادر کننده کارت
• استفاده از مزایای ویژه دارندگان کردیت کارت‌ها؛ نظیر تخفیف‌ها و یا قابلیت بازپرداخت با توجه به خرید

همچنین از جمله دیگر مزایای داشتن کردیت کارت می‌توان به مزایای زیر اشاره کرد:

• در صورتی که پول نقد را برداشت نکنید و ماهانه آن را نپردازید، هزینه‌ای برایتان دربر ندارد.
• اگر حدود 100 تا 30000 پوند کارت اعتباری شما قیمت داشته باشد، معمولاً از بخش 75، محافظت رایگان دریافت می‌کنید. یعنی ارائه دهنده کارت اعتباری به شما در صورت بروز مشکل در خرید کمک می‌کند. 
• در صورتی که بیش از اعتبار خود خرج نکنید، همیشه بازپرداخت‌ها را به موقع انجام دهید، رتبه اعتبار شما بیش‌تر می‌شود.

معایب کردیت کارت

علاوه بر مزایای گفته شده، کردیت کارت معایبی نیز دارد. با توجه به این معایب می‌توانید در انتخاب خود دقت بیش‌تری به خرج دهید. در زیر این معایب آورده شده است:

• در صورتی که کم‌تر از مبلغ کامل را پرداخت کنید، می‌بایست برای همه چیز سود بیشتری بپردازید.
• برداشت پول نقد هزینه زیادی دارد که با بهره گران قیمت همراه است.
• شما می‌بایست حداقل بازپرداخت ماهانه را پرداخت کنید تا از کارمزد، جریمه و آسیب به رتبه بندی اعتبارتان جلوگیری شود.
• پرداخت حداقلی به این معنی است که سال‌ها زمان می‌برد تا بدهی‌تان را تسویه کنید.
• امکان خرج کردن بیش از مقدار اعتبار توافق شده برایتان وجود ندارد.

نحوه گرفتن کردیت کارت در ایران

در این مورد بخوانید: صندوق قابل معامله چیست؟ + معرفی بهترین ETF ها

قبل از هر چیز باید در نظر بگیرید که گرفتن کردیت کارت در ایران کار دشواری است. برای گرفتن کارت‌های بانکی به اطلاعات بانکی در خارج از ایران نیاز دارید. با توجه به این‌که بانک‌های خارج از کشور به شبکه بین‌المللی یا سوئیفت متصل هستند، به راحتی می‌توان ارزهای گوناگون را از حسابی به حساب دیگر منتقل کرد. در حال حاضر هیچکدام از کارت‌های شتاب ایرانی در خارج قابل استفاده نیستند و هیچ‌کدام از صرافی‌های خارج از کشور، ارز ریالی را به پول دیگر کشورها تبدیل نمی‌کنند و در خارج از کشور شعبه ندارند. در واقع بانک‌های دولتی یا خصوصی در ایران، خدمات بین‌المللی به مردم ارائه نمی‌کنند‌.

همچنین ایران به علت تحریم‌ها در این شبکه قرار نمی‌گیرد. از این رو افرادی که در ایران باشند هم نمی‌توانند کردیت کارت دریافت کنند. از این رو کاربران می‌بایست برای خرید به درگاه‌ها و شبکه‌های واسطه مراجعه داشته باشند. البته گرفتن دبیت کارت در ایران رایج است. برخی شرکت‌های واسطه در سال‌های اخیر به صورت آنلاین برای صدور کردیت کارت مجازی یا گیفت کارت اقداماتی انجام داده‌اند.

البته در نظر داشته باشید که این نوع کردیت کارت‌ها دارای محدودیت‌ها و هزینه‌های مختلفی هستند. این کارت‌های اعتباری قابلیت شارژ یک بار مصرف از شرکت‌هایی مانند اپل، آمازون و مایکروسافت دارند. برای دریافت این‌ کارت‌ها به شماره حساب مجازی جهت خرید اینترنتی و یا کارت فیزیکی بدون نام مستر یا ویزا کارت نیاز دارید. این کارت‌ها تا سقف معین شده ۲۵ تا ۵۰ و یا ۱۰۰ دلار از خدمات شرکت‌ها استفاده می‌کنند و برای  فروشگاه‌هایی مانند اپل استور و پلی استیشن مناسب هستند.

نحوه گرفتن کردیت کارت در ایران برای خود شخص چگونه است؟

در سال‌های اخیر امکان اخذ کردیت کارت از بانک زراعت کشور ترکیه میسر است. شما می‌توانید با افتتاح حساب ارزی و دریافت کارت، کردیت کارت خود را داشته باشید. این کارت‌ها ویژگی‌های زیر را دارند:

• امکان افتتاح حساب بین‌المللی و دریافت سود
• دریافت کردیت کارت و دبیت کارت فیزیکی به نام خود فرد
• انتقال وجه بین حساب بین المللی
• دسترسی به تمام خدمات حضوری و غیرحضوری بانک

شما می‌توانید به صورت شخصی با حضور در ترکیه و یا اخذ کمک از شرکت‌های ارائه کننده این امکانات، حساب خود را افتتاح کنید.

در این مورد بخوانید: مدیریت سرمایه غیرفعال: راهکاری هوشمندانه برای رشد پایدار سرمایه

خلاصه کردیت کارت با اینوکس

کردیت کارت در واقع نوعی کارت فیزیکی است که از طریق آن می‌توانید با اعتبارتان خرید کنید‌. در واقع این فرایند مشابه قرض از بانک‌ها است. شما می‌بایست به موقع سود خود را پرداخت کنید تا از اعتبارتان کاسته نشود. نحوه گرفتن کردیت کارت در ایران به این صورت است که باید یک حساب بین‌المللی باز کنید. همچنین با باز کردن حساب ارزی در یکی از بانک‌های ترکیه می‌توانید کردیت کارت داشته باشید. صرافی اینوکس بهترین سایت برای داشتن یک حساب ارزی محسوب می‌شود که راه را برای اخذ کردیت کارت هموارتر می‌کند.

سوالات متداول