دبیت کارت چیست؟ بررسی مزایا و تفاوت دبیت کارت و کارت اعتباری

کارت‌های بانکی نقش پررنگی در زندگی روزمره ما دارند و ابزارهای قدرتمندی برای مدیریت مالی محسوب می‌شوند. یکی از این ابزارها دبیت کارت است که به شما اجازه می‌دهد به ‌راحتی از حساب بانکی خود خرید کنید یا وجه نقد برداشت نمایید، بدون آنکه نگران بدهی‌های سنگین باشید. اما آیا تاکنون به این فکر کرده‌اید که دبیت کارت چیست و چه مزایا و معایبی دارد؟

در این مقاله از اینوکس، قصد داریم شما را با دبیت کارت و کاربردهای آن بیشتر آشنا کنیم. همچنین می‌گوییم که چگونه دبیت کارت بگیریم و چرا استفاده از این کارت‌ها در کشورهای مختلف جهان تا این حد رایج شده است. اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری درباره این ابزار کاربردی مالی کسب کنید، تا پایان همراه ما باشید!

دبیت کارت چیست؟

بر اساس تعریف سایت investopedia، دبیت کارت نوعی کارت پرداخت است که به طور مستقیم از حساب جاری شما برای انجام تراکنش‌ها مبلغ کسر می‌کند. این کارت‌ها که به آنها کارت‌های بانکی یا کارت‌های چک هم گفته می‌شود، برای خرید کالا یا خدمات یا حتی برداشت وجه از دستگاه خودپرداز استفاده می‌شوند. با استفاده از دبیت کارت، شما می‌توانید به راحتی از حمل پول نقد اجتناب کنید و در عین حال پرداخت‌های خود را به صورت آنی انجام بدهید. البته باید توجه داشت که استفاده از این کارت‌ها در برخی مواقع ممکن است با هزینه‌هایی همراه باشد.

نکات مهم

این نکات مهم درباره دبیت کارت عبارتند از:

• دبیت کارت‌ها ابزارهای پرداختی هستند که نیاز به حمل پول نقد یا چک‌های فیزیکی را کاهش می‌دهند.
• می‌توانید با استفاده از دبیت کارت، وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز برداشت کنید.
• برای خرید با کارت دبیت، معمولا به شماره شناسایی شخصی (PIN) نیاز دارید، ولی برخی خریدها ممکن است بدون نیاز به این شماره انجام شوند.
• در صورت استفاده از دبیت کارت برای برداشت وجه از خودپردازهای غیر وابسته به بانک شما، ممکن است کارمزد تراکنش اعمال شود.
• برخی از دبیت کارت‌ها مشابه کارت‌های اعتباری، پاداش‌هایی مانند 1% پس‌انداز خرید ارائه می‌دهند.

در این مورد بخوانید: بهترین سرمایه گذاری در ایران: راهنمای جامع انتخاب بهترین بازار برای سرمایه گذاری

دبیت کارت چگونه کار می‌کند؟

دبیت کارت به حساب جاری شما متصل است و به نظر می‌رسد شبیه به کارت اعتباری باشد، اما عملکرد متفاوتی دارد. مقدار پولی که می‌توانید با دبیت کارت خرج کنید، براساس موجودی حساب شما تعیین می‌شود و مانند کارت‌های اعتباری، محدودیت اعتباری ندارند. دبیت کارت شما ممکن است به صورت آنلاین به حساب شما وصل باشد یا به شکل آفلاین عمل کند. تراکنش‌های کارت‌های آفلاین معمولا زمان بیشتری برای پردازش نیاز دارند.

برخلاف کارت اعتباری، با استفاده از دبیت کارت بدهکار نمی‌شوید چون از آن برای دسترسی به وجوه موجود در حساب خود استفاده می‌کنید. شما نیازی به پرداخت ماهانه ندارید، زیرا هیچ بدهی برای تسویه وجود ندارد.

با دبیت کارت می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز پول نقد برداشت کرده یا مانند کارت اعتباری خرید کنید. در بسیاری از موارد، برای خرید با دبیت کارت نیاز به وارد کردن پین (شماره شناسایی شخصی) دارید، اگرچه برخی از این کارت‌ها را می‌توان بدون پین برای خرید استفاده کرد.

دبیت کارت‌ها اغلب محدودیت‌های خرید روزانه دارند، به این معنا که نمی‌توانید بیش از مقدار معینی در یک دوره ۲۴ ساعته خرج کنید. همچنین، تراکنش‌ها به طور آنی از حساب جاری شما کسر می‌شوند، بنابراین مخارج شما به موجودی حساب شما محدود بوده و همواره با موجودی حساب شما در نوسان است. حالا دانستید که دبیت کارت چیست و چگونه کار می‌کند؟

کارمزد های دبیت کارت

دبیت کارت‌ها معمولا فاقد حق عضویت سالانه یا هزینه‌های پیش‌پرداخت نقدی هستند، اما ممکن است هزینه‌های دیگری داشته باشند که باید به آن‌ها توجه کنید. در ادامه به برخی از کارمزدهای رایج مرتبط با دبیت کارت اشاره شده است:

کارمزد تراکنش خودپرداز

اگر از دستگاه خودپردازی که متعلق به بانک صادرکننده دبیت کارت شما نیست، پول برداشت کنید، ممکن است کارمزدی به نام کارمزد خارج از شبکه پرداخت کنید.

کارمزد وجوه ناکافی

در صورتی که با استفاده از دبیت کارت بیش از موجودی حساب خود خرج کنید، با هزینه‌ای تحت عنوان کارمزد وجوه ناکافی یا (NSF) مواجه می‌شوید.

کارمزد اضافه برداشت

اگر از خدمات محافظت از اضافه برداشت استفاده کرده و مبلغی بیشتر از موجودی خود خرج کنید، تراکنش شما انجام می‌شود، اما هزینه اضافه برداشت به حساب شما تعلق می‌گیرد.

کارمزد تعویض کارت

در صورت مفقود شدن، سرقت یا آسیب‌دیدگی دبیت کارت و درخواست صدور کارت جدید، ممکن است هزینه‌ای برای تعویض کارت از شما دریافت شود.

کارمزد معاملات خارجی

اگر با دبیت کارت خود خریدی در ارزهای خارجی انجام بدهید، ممکن است کارمزدی مانند ۳٪ از مبلغ تراکنش به‌عنوان هزینه تبدیل ارز پرداخت کنید.

کارمزد دبیت کارت‌ های پیش ‌پرداخت

دبیت کارت‌های پیش‌پرداخت که مبلغ مشخصی روی آن‌ها ذخیره شده است (مانند کارت‌های هدیه)، ممکن است کارمزدهای مختلفی ازجمله هزینه نگهداری ماهانه، کارمزد تراکنش، کارمزد خودپرداز، هزینه بارگذاری مجدد، هزینه استعلام موجودی، کارمزد عدم فعالیت، کارمزد صورت‌حساب کاغذی و هزینه تراکنش‌های خارجی داشته باشند.

در این مورد بخوانید: معرفی انواع سرمایه گذاری در ارز دیجیتال؛ راهنمایی جامع برای مبتدیان

مقایسه دبیت کارت و کارت اعتباری

دبیت کارت و کارت اعتباری ممکن است ظاهری مشابه داشته باشند، اما درواقع این دو ابزار مالی از نظر نحوه کارکرد و امکانات تفاوت‌های اساسی دارند.

تأمین مالی

دبیت کارت به حساب بانکی شما متصل است و خریدهایی که با آن انجام می‌دهید، مستقیما از موجودی حساب شما کسر می‌شود. استفاده از دبیت کارت شبیه پرداخت نقدی یا نوشتن چک است. از سوی دیگر، کارت اعتباری به شما امکان استفاده از یک خط اعتباری گردان را می‌دهد. در این حالت، شرکت صادرکننده کارت به فروشنده پرداخت کرده و مبلغ را به صورت صورتحساب ماهانه از شما درخواست می‌کند. اگر صورتحساب خود را کامل پرداخت نکنید، باید سود مبلغ باقی‌مانده را نیز بپردازید.

پاداش‌ ها

دبیت کارت‌ها در برخی موارد برنامه‌های پاداش مانند بازپرداخت 1٪ نقدی در خریدها دارند؛ اما این برنامه‌ها در کارت‌های اعتباری بسیار رایج‌تر هستند و شرایط بهتری ازجمله پیشنهادات اولیه، پاداش‌های بازگشت نقدی، امتیازات سفر و سایر مزایا ارائه می‌دهند.

حفاظت ‌های امنیتی

طبق قوانین اگر کلاهبرداری مالی را به موقع گزارش کنید، مسئولیت شما برای خریدهای تقلبی از طریق دبیت کارت یا کارت اعتباری معمولا به 50 دلار محدود می‌شود. با این حال، شرکت‌های کارت اعتباری اغلب ضمانت بیشتری ارائه می‌دهند و ممکن است مسئولیت شما را به صفر برسانند.

دریافت وجه نقد

هردو دبیت کارت و کارت اعتباری به شما امکان دریافت وجه نقد را می‌دهند، اما شرایط متفاوتی دارند. در صورت استفاده از دبیت کارت، مبلغ نقدی مستقیماً از موجودی حساب شما برداشت می‌شود و هزینه‌ای بابت بهره یا کارمزد پرداخت نمی‌کنید. اما در کارت‌های اعتباری، برداشت نقدی به‌عنوان یک وام نقدی تلقی می‌شود. این وام از همان لحظه برداشت مشمول بهره می‌شود و نرخ بهره آن بیشتر از نرخ خریدهای عادی است. همچنین کارمزد تراکنش نیز به مبلغ اضافه می‌شود.

در این مورد بخوانید: آموزش صفر تا صد سرمایه گذاری در ارز دیجیتال + بهترین استراتژی سرمایه گذاری

مزایا و معایب دبیت کارت

دبیت کارت‌ها دارای مزایا و معایبی هستند. مزایای دبیت کارت شامل موارد زیر می‌گردد:

ایمنی بیشتر نسبت به پول نقد

دبیت کارت‌ها گزینه‌ای امن‌تر از حمل پول نقد هستند. تراکنش‌های انجام ‌شده با دبیت کارت به‌ صورت کامل در صورتحساب ماهانه حساب شما ثبت می‌شوند و امکان پیگیری تمامی هزینه‌ها را فراهم می‌کنند. اگر کارت شما گم شود یا به سرقت برود، می‌توانید با اطلاع دادن به بانک، کارت خود را غیرفعال کرده و از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری کنید. همچنین بانک‌ها می‌توانند کارت جدیدی برای شما صادر کنند و تراکنش‌های متقلبانه را حذف کنند؛ اما اگر پول نقد گم شود یا دزدیده شود، برای همیشه از دست رفته است.

بدون بدهی

دبیت کارت‌ها تنها به شما اجازه می‌دهند با موجودی فعلی حساب خود خرید کنید، بنابراین هیچ بدهی انباشته‌ای ایجاد نمی‌شود. این ویژگی به مدیریت مالی بهتر کمک می‌کند. البته اگر از خدمات اضافه برداشت استفاده کنید، ممکن است امکان خرج بیشتر از موجودی داشته باشید، اما باید سریعا آن ‌را بازپرداخت کنید و احتمالا هزینه‌ای نیز بپردازید.

دریافت آسان ‌تر

برای دریافت دبیت کارت نیازی به فرآیند پیچیده تأیید اعتبار مانند کارت‌های اعتباری نیست. اگر حساب جاری در بانک داشته باشید، به ‌راحتی می‌توانید یک دبیت کارت دریافت کنید. این ویژگی به‌خصوص برای افرادی با سابقه اعتباری ضعیف بسیار کاربردی است.

معایب دبیت کارت نیز شامل موارد زیر می‌شود:

محدودیت در مخارج

دبیت کارت‌ها شما را به موجودی فعلی حسابتان محدود می‌کنند. اگر به خریدهایی نیاز دارید که به تأمین مالی یا پرداخت در آینده احتیاج دارند، دبیت کارت نمی‌تواند گزینه مناسبی باشد.

هزینه‌ های احتمالی

استفاده از دبیت کارت ممکن است با هزینه‌هایی همراه باشد. برای مثال، کارمزد اضافه برداشت اگر بیشتر از موجودی خود خرج کرده یا کارمزد دستگاه‌های خودپرداز در صورتی که از دستگاهی خارج از شبکه بانکی خود استفاده کنید.

در این مورد بخوانید: بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند مدت در 1402

مزایای کمتر نسبت به کارت‌ های اعتباری

اگرچه برخی دبیت کارت‌ها برنامه‌های پاداش دارند، اما این برنامه‌ها اغلب به‌اندازه کارت‌های اعتباری جذاب نیستند. کارت‌های اعتباری اغلب پاداش‌هایی مانند بازگشت نقدی بیشتر و امتیاز سفر ارائه می‌دهند که دبیت کارت‌ها به ندرت چنین امکاناتی دارند.

حفاظت کمتر در برابر تقلب

حفاظت‌های قانونی برای دبیت کارت‌ها و کارت‌های اعتباری مشابه هستند، اما شرکت‌های کارت اعتباری معمولا سیاست‌های بهتری برای جبران خسارت ارائه می‌دهند. در صورت گزارش به ‌موقع، مسئولیت خریدهای تقلبی محدود به 50 دلار بوده، اما بازپرداخت کامل در کارت‌های اعتباری معمول‌تر است.

دبیت کارت در کشور ایران

به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، دبیت کارت در ایران قابل استفاده نیست و ایرانیان امکان بهره‌گیری از خدمات پرداخت بین‌المللی از طریق این کارت‌ها را ندارند. با این حال برای دسترسی به خدمات ارزی و دریافت دبیت کارت، می‌توانید به شرکت‌ها و هلدینگ‌های ارائه‌ دهنده خدمات ارزی در ایران مراجعه کنید. این مؤسسات با همکاری بانک‌های معتبر در کشورهایی مانند ترکیه یا امارات، امکان افتتاح حساب بین‌المللی را برای ایرانیان فراهم می‌کنند.

چگونه دبیت کارت بگیریم؟

اگر این سؤال برایتان پیش آمده که چگونه دبیت کارت بگیریم؟ مراحل ساده‌ای پیش روی شماست:

1. افتتاح حساب بین‌ المللی: ابتدا باید یک حساب ارزی معتبر ایجاد کنید. اکثر بانک‌ها و هلدینگ‌های ارزی، با ارائه مدارک شناسایی معتبر مانند پاسپورت یا گواهینامه، اقدام به افتتاح حساب برای شما می‌کنند.
2. درخواست دبیت کارت: پس از افتتاح حساب، می‌توانید درخواست صدور دبیت کارت خود را ثبت کنید. اطلاعات مربوط به کارت اغلب از طریق ایمیل برای شما ارسال می‌شود.
3. فعال ‌سازی کارت: پس از دریافت دبیت کارت، طبق دستورالعمل‌های ارائه‌ شده، کارت را فعال کنید و رمز شخصی (PIN) خود را تنظیم نمایید. این رمز برای خرید و برداشت وجه از دستگاه‌های ATM ضروری است.

بنابراین، اگر به دنبال پاسخ برای این هستید که چگونه دبیت کارت بگیریم؟ بهترین راهکار مراجعه به شرکت‌های متخصص در ارائه خدمات ارزی و افتتاح یک حساب بین‌المللی است.

ویژگی‌ های دبیت کارت چیست؟

دبیت کارت‌ها به یک شماره شناسایی شخصی (PIN) مجهز هستند که امکان برداشت پول نقد از دستگاه‌های خودپرداز را فراهم می‌کند. همچنین می‌توانید از این کارت‌ها برای خرید کالا و خدمات استفاده کنید. برخی از دبیت کارت‌ها که توسط شرکت‌های معتبر کارت اعتباری صادر می‌شوند، ممکن است برنامه‌هایی مانند بازگشت نقدی و سایر مزایا را نیز ارائه بدهند که استفاده از آنها را جذاب‌تر می‌کند.

آیا دبیت کارت‌ ها از خرید محافظت می‌کنند؟

سطح حفاظت خرید در دبیت کارت‌ها به صادرکننده کارت بستگی دارد و به‌اندازه کارت‌های اعتباری جامع نیست. طبق قوانین، مسئولیت شما در برابر خریدهای تقلبی انجام‌ شده با دبیت کارت یا کارت اعتباری تا سقف 50 دلار محدود می‌شود. با این حال، بسیاری از شرکت‌های کارت اعتباری محافظت بیشتری ارائه داده و مسئولیت شما را به صفر می‌رسانند که این موضوع در دبیت کارت‌ها کمتر رایج است.

آیا ممکن است هنگام خرید با دبیت کارت، مبلغی به ‌طور موقت از حساب مسدود شود؟

بله، در شرایط خاصی ممکن است تجار برای اطمینان از پرداخت یا جلوگیری از تقلب، مبلغی را به ‌طور موقت از حساب شما مسدود کنند. یکی از موارد رایج این است که هنگام رزرو هتل با دبیت کارت (یا حتی کارت اعتباری)، هتل ممکن است مبلغ مشخصی را به‌عنوان تضمین به ‌طور موقت نگه دارد. این اقدام برای حفاظت در برابر اشتباهات یا زیان‌های احتمالی انجام می‌شود.

در این مورد بخوانید: مدیریت سرمایه غیرفعال: راهکاری هوشمندانه برای رشد پایدار سرمایه

خلاصه دبیت کارت چیست با اینوکس

دبیت کارت‌ها به‌عنوان یکی از ابزارهای مدرن مالی، امکانات متنوعی را برای مدیریت بهتر امور مالی ارائه می‌دهند. از دسترسی سریع و آسان به موجودی حساب گرفته تا امنیت بیشتر نسبت به پول نقد و کنترل دقیق‌تر بر هزینه‌ها، این کارت‌ها می‌توانند زندگی روزمره را ساده‌تر و هوشمندانه‌تر کنند. با این حال، آگاهی از محدودیت‌ها و مزایای آن‌ها اهمیت زیادی دارد تا بتوانید انتخاب مناسبی داشته باشید.

چه در زمینه استفاده از دبیت کارت برای خریدهای روزانه و چه در سفرهای بین‌المللی، داشتن اطلاعات کافی به شما کمک می‌کند تا از این ابزار به بهترین شکل بهره ببرید و هزینه‌های اضافی را کاهش بدهید. درنهایت، انتخاب و استفاده صحیح از دبیت کارت می‌تواند شما را به سوی مدیریت مالی بهتر و مطمئن‌تر هدایت کند.

سوالات متداول