صندوق درآمد ثابت؛ راهکاری برای کسب سود مطمئن

در بازارهای مالی بسیاری از مردم دغدغه یک سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با سود مطمئن را دارند. برای رفع این نیاز ابزارهای زیادی به وجود آمده‌اند که به شما کمک می‌کنند با ریسک کمتر سود قابل قبولی کسب کنید. از این ابزارها می‌توان به صندوق درآمد ثابت و سود از مانده حساب معاملاتی اینوکس اشاره کرد.

به همین دلیل در این مقاله از صرافی ارز دیجیتال اینوکس قصد داریم به بررسی صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت، بهترین صندوق درآمد ثابت و معرفی امکان جدید اینوکس به نام سود از مانده حساب معاملاتی بپردازیم. اگر به دنبال سرمایه‌ گذاری مطمئن با سود بالا هستید، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید. 

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق درآمد ثابت (Fixed Income) یک از چندین نوع صندوق سرمایه گذاری است که عمده دارایی‌های خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت (اوراق مشارکت، اوراق صکوک، سپرده‌های بانکی و…) سرمایه‌گذاری می‌کند. هدف اصلی صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت، حفظ اصل سرمایه و کسب سود ثابت و منظم برای سرمایه‌گذاران است.

از مهم‌ترین ویژگی‌ این صندوق‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ریسک کم: به دلیل نوع دارایی‌های این صندوق‌ها، ریسک کمی دارند.
• ثبات: بازدهی نسبتا ثابت و قابل پیش‌بینی، از ویژگی‌های مهم صندوق‌های درآمد ثابت است.
• نقدشوندگی: این نوع از صندوق‌های سرمایه‌گذاری از نقدشوندگی بالایی برخوردار هستند. 

بیشتر بخوانید: راهنمای انتخاب بهترین سرمایه گذاری در ایران

صندوق‌های درآمد ثابت چگونه کار می‌کنند؟

صندوق های درآمد ثابت معمولا بخش عمده‌ای از دارایی‌های خود را (بیش از ۷۰ درصد) در اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. این سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند در دارایی‌های زیر انجام شود. 

• اوراق مشارکت: اوراقی که دولت یا شرکت‌ها برای تامین مالی پروژه‌ها منتشر می‌کنند و سودی ثابت به دارندگان پرداخت می‌کنند.
• اوراق صکوک: نوعی اوراق بهادار اسلامی بر پایه دارایی‌های واقعی است که سودی حلال به سرمایه‌گذاران می‌پردازد.
• سپرده‌های بانکی: بخشی از سرمایه ممکن است در قالب سپرده‌های بانکی با سود مشخص نگهداری شود.
• گواهی سپرده: گواهی سپرده یا Certificate of Deposit نوعی حساب سرمایه‌گذاری است که برای زمان مشخصی سود ثابتی را پرداخت می‌کند.

بخش اندکی از صندوق‌های درآمد ثابت در سهام و دیگر دارایی‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود. به همین دلیل بیشترین بازدهی صندوق درآمد ثابت کمی بیشتر از سپرده‌های بانکی است. صندوق درامد ثابت با توجه به نوع دارایی‌هایی که دارد، ریسک مالی شما را به شدت کاهش می‌دهد.

انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس نحوه معامله

ویژگی	صندوق‌های ETF	صندوق مبتنی بر صدور و ابطال
نحوه معامله	خرید و فروش در بازار بورس	صدور و ابطال در سایت یا شعبات صندوق
قیمت‌گذاری	قیمت در حوالی NAV بر اساس عرضه و تقاضا نوسان می‌کند	قیمت بر اساس NAV (خالص ارزش دارایی‌ها) یکبار در روز محاسبه می‌شود
نقدشوندگی	بسیار زیاد	متوسط
کارمزد	شامل کارمزد معاملات صندوق در بورس می‌شود	شامل کارمزد صدور و ابطال می‌شود.

صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس نحوه معامله به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

• صندوق ETF (Exchange Traded Fund) یا قابل معامله در بورس: صندوق‌ها ETF مانند سهام، در بازار بورس خرید و فروش می‌شوند. برای خرید این نوع از صندوق سرمایه‌گذاری باید دارای کد بورسی باشید. 
• صندوق مبتنی بر صدور و ابطال: این صندوق‌ها در سایت یا شعبات آن معامله می‌شود. برای خرید واحدهای این صندوق‌ها، باید درخواست صدور واحد جدید را به مدیر صندوق ارائه دهید. برای فروش نیز باید درخواست ابطال واحدها را بدهید. قیمت این صندوق‌ها بر اساس خالص ارزش دارایی‌ها (NAV) در پایان هر روز کاری محاسبه می‌شود.

انواع صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس نحوه تخصیص سود

ویژگی	صندوق با تقسیم سود	صندوق بدون تقسیم سود
سوددهی	سود به‌صورت دوره‌ای واریز می‌شود	سود به‌صورت افزایش قیمت هر واحد صندوق اعمال می‌شود
کاربرد	کسب سود ثابت برای پرداخت هزینه‌ها	کسب سود مرکب

صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس نحوه تخصیص سود نیز به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

• صندوق با تقسیم سود: در این نوع صندوق‌ها، سودی که از سرمایه‌گذاری به دست می‌آید، به‌صورت دوره‌ای (ماهانه یا فصلی) به‌حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌شود. 
• صندوق بدون تقسیم سود (تجمع سود): در این صندوق‌ها، سود کسب شده به‌جای واریز به‌حساب سرمایه‌گذار، دوباره در خود صندوق سرمایه‌گذاری می‌شود. این موضوع باعث افزایش قیمت واحدهای صندوق و بهره‌مندی از سود مرکب می‌شود. 

چگونه بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت نیازمند بررسی دقیق چندین نکته است. برای اینکه بتوانید بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را کسب کنید یا بیشترین بازدهی صندوق درآمد ثابت را تجربه کنید باید نکاتی را زیر نظر داشته باشید.

• بررسی سابقه و عملکرد صندوق: عملکرد گذشته صندوق می‌تواند نشان‌دهنده‌ی مدیریت صحیح آن در گذشته باشد، البته تضمین‌کننده آینده نیست.
• میزان سوددهی: به دنبال صندوق‌هایی باشید که در گذشته بازدهی مناسب و نرخ سود موثر سالانه قابل قبولی داشته‌اند.
• ترکیب دارایی‌ها: بررسی کنید که صندوق مورد نظر شما در چه نوع اوراق بهاداری سرمایه‌گذاری می‌کند و میزان ریسک پرتفوی آن چگونه است.
• کارمزدها و هزینه‌ها: باید به هزینه‌های صدور و ابطال یا کارمزدهای معاملاتی توجه داشته باشید، زیرا می‌تواند بر سود نهایی شما تاثیر بگذارد.
• نقدشوندگی: میزان نقدشوندگی را برای مبالغ سنگین حتما مورد بررسی قرار دهید.
• حجم صندوق: صندوق‌های بزرگ‌تر معمولا (همیشگی نیست) از ثبات بیشتری برخوردارند.
• بازدهی گذشته، تضمین‌کننده آینده نیست: همواره به یاد داشته باشید که بازدهی‌های صندوق‌ها مربوط به گذشته هستند و ممکن است در آینده کمی تغییر کنند. 

مزایا و معایب صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق های درآمد ثابت مانند تمام ابزارهای سرمایه‌گذاری دیگر دارای مزایا و معایبی هستند. که در ادامه به بررسی آن‌ها خواهیم پرداخت.

مزایا صندوق درآمد ثابت

• ریسک پایین: اصلی‌ترین مزیت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت، ریسک پایین آن است.
• سود ثابت و پایدار: این صندوق‌ها به واسطه نوع سرمایه‌گذاری، توانایی پرداخت سود ثابت و مطمئن را دارا هستند. 
• نقدشوندگی بالا: این صندوق‌ها به‌راحتی نقد می‌شوند.
• مدیریت حرفه‌ای: این صندوق‌ها به واسطه افراد متخصص مدیریت می‌شوند و با خرید هر واحد از صندوق به‌نوعی شما از دانش این افراد بهره خواهید برد. 
• سود مرکب: در برخی از صندوق‌های درآمد ثابت، سود مرکب بر روی سرمایه شما اعمال می‌شود.

معایب صندوق درآمد ثابت

• بازدهی کمتر از تورم در بلندمدت: با تورم فعلی صندوق‌های درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری مناسبی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم نیستند. یعنی اگرچه سرمایه شما رشد می‌کند؛ اما قدرت خرید واقعی آن در بلندمدت ممکن است کاهش می‌یابد.
• عدم دسترسی به بازارهای موازی: در صندوق‌های سرمایه‌گذاری شما به بازارهای موازی مانند ارزهای دیجیتال دسترسی ندارید. 
• فرایند پیچیده در تغییر بازار: اگر قصد داشته باشید سرمایه خود را از صندوق درامد ثابت خارج و وارد بازارهای دیگر مانند ارزهای دیجیتال کنید. با فرایندهای پیچیده و زمان‌بر روبرو خواهید شد. این فرایندها شامل فروش واحدهای صندوق، انتقال وجه و سپس ورود به بازار جدید می‌شود که می‌تواند برای برخی سرمایه‌گذاران دست‌وپا گیر باشد.
• دسترسی محدود: دسترسی به خرید یا فروش در صندوق‌های درامد ثابت معمولا محدود به ساعات و روزهای کاری بانک‌ها و بورس است. به زبان ساده، اگر شما عصر یا در یک روز تعطیل نیاز به فروش واحدهای صندوق خود داشته باشید باید تا شروع ساعات کاری روز بعد منتظر بمانید.

در حالی که صندوق‌های Fixed Income یا درآمد ثابت مزایایی دارند؛ اما معایبی مانند عقب ماندن از تورم و عدم دسترسی به بازارهای موازی (مانند ارزهای دیجیتال) نیز دارند. 

با توجه به این موضوع روش‌های نوینی مانند ابزار جدید اینوکس به وجود آمده‌اند. سود از مانده حساب معاملاتی اینوکس، راه‌حلی است که تمامی مزایای یک صندوق با درآمد ثابت به همراه رفع برخی معایب را به شما ارائه می‌دهد.

این ویژگی به شما این امکان را می‌دهد تا سودی پایدار و مطمئن کسب کنید. علاوه بر این موضوع به بازار طلا، دلار و ارزهای دیجیتال دسترسی داشته باشید.

اینوکس؛ راهی برای کسب سود از مانده حساب معاملاتی در بازار ارزهای دیجیتال

دسترسی به بازارهای موازی مانند طلا، دلار و ارزهای دیجیتال و معامله سریع در این بازارها دغدغه بسیاری از سرمایه‌گذاران است. اینکه افراد بتوانند به‌سرعت سرمایه خود را از صندوق های درآمد ثابت خارج و به معامله دلار، طلا و یا ارزهای دیجیتال بپردازند و دوباره وارد این صندوق‌ها شوند، با روش‌های سنتی دشوار است.

در پاسخ به نیاز سرمایه‌گذاران اینوکس ویژگی به نام سود از مانده حساب معاملاتی را معرفی کرده است. این ویژگی پاسخی هوشمندانه به دغدغه‌هایی است که پیش از این در صندوق‌های درامد ثابت سنتی وجود داشت.

سود از مانده حساب معاملاتی اینوکس چگونه کار می‌کند؟ 

این ویژگی به شما امکان می‌دهد تا با نگهداری موجودی ریالی در کیف پول معاملاتی خود در اینوکس، سود روزشمار (25 درصد سالانه) کسب کنید. یعنی دیگر نیازی به قفل‌کردن سرمایه نیست. سرمایه شما آزاد است و در هر لحظه می‌توانید به آن دسترسی داشته باشید. می‌توانید آزادانه وارد معاملات مختلف شده و از باقی‌مانده سرمایه‌ای که در معامله وارد نکره‌اید کسب سود کنید. 

چرا سود از مانده حساب معاملاتی اینوکس یک جایگزین امن و هوشمندانه است؟

این ویژگی جدید اینوکس می‌تواند علاوه بر تمام مزایای صندوق‌ها درآمد ثابت، دو مزیت زیر را به سرمایه‌گذاری شما اضافه کند.

• دسترسی به دارایی در 7 روز هفته و 24 ساعت شبانه روز
• توانایی فعالیت در بازار طلا (با خرید پکس گلد)، دلار (با خرید تتر) و ارزهای دیجیتال

باید توجه داشته باشید که این ویژگی جدید اینوکس به شما کمک می‌کند تا در زمانی که معامله‌ای ندارید، از سرمایه راکد خود سود 25 درصد سالانه به‌صورت روزشمار کسب کنید. 

بیشتر بخوانید: پیش بینی قیمت طلا در سال 1404 + بهترین زمان خرید طلا

نحوه فعال‌سازی سود از مانده حساب معاملاتی اینوکس

برای بهره‌مندی از مزایای طرح سود از مانده حساب معاملاتی و آغاز کسب سود پایدار از موجودی ریالی خود، کافی است دو شرط ساده ریز را داشته باشید.

• فعال‌سازی این ویژگی در پنل کاربری خود
• داشتن حداقل موجودی حداقل 1,000,000 (یک میلیون) تومان در حساب معاملاتی خود 

با رعایت این دو شرط ساده، شما به طور خودکار واجد شرایط دریافت سود روزانه از مانده حساب معاملاتی خود خواهید شد و می‌توانید از این روش مدیریت سرمایه غیرفعال استفاده کنید.

کلام پایانی

این روزها کسب سود پایدار و مطمئن در کنار ذخیره ارزش، به یک ضرورت تبدیل شده است. در حالی که صندوق‌های درآمد ثابت سنتی راهکارهای قابل اعتمادی ارائه می‌دهند؛ اما محدودیت‌هایی نیز دارند.

ویژگی جدید اینوکس با نام سود از مانده حساب معاملاتی به‌عنوان یک راهکار نوین و امن در بازار کریپتو، فرصتی عالی برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. به همین دلیل از شما دعوت می‌کنم تا در صرافی اینوکس ثبت‌نام کرده و فیچر سود از مانده حساب معاملاتی را فعال کنید تا به یک درآمد غیرفعال دست یابید.