سود روزشمار: رازهای رشد روزانه سرمایه در بازارهای مالی

آیا به دنبال رشد روزانه سرمایه خود در بازارهای مالی هستید؟ مفهوم جذاب سود روزشمار کلید این سوال است. در این مقاله از اینوکس به شما نشان می‌دهیم که سود روزشمار چیست، چه تفاوتی با سود ماه شمار و سال شمار دارد و چطور سود مرکب دارایی شما را چند برابر می‌کند.

با ما همراه شوید تا فرصت‌های عملی کسب ​بالاترین نرخ سود روزشمار را در صندوق‌های درآمد ثابت و بازار ارزهای دیجیتال بررسی کنیم. همچنین، با یک راهکار نوین برای کسب سود از مانده ریالی حساب معاملاتی‌تان در صرافی ارز دیجیتال اینوکس آشنا خواهید شد. با مطالعه این مقاله، تصمیمات بهتری برای رسیدن به اهداف مالی خود بردارید.

سود روزشمار چیست؟

سود روزشمار یا بهره روزانه (Daily Interest) به روش محاسبه سود برای دوره‌های یک روزه گفته می‌شود. در سود روزشمار، به حداقل مقدار دارایی شما در حسابتان سودی تعلق می‌گیرد. 

سود روز شمار در مقابل سود ماه‌شمار و سود سال‌شمار قرار می‌گیرد که در ادامه در مورد این دو مفهوم نیز توضیحاتی خواهیم داد. قبل از شروع به توضیحات، باید در مورد سود اسمی و سود موثر و تفاوت این دو بیشتر بدانید.

تفاوت سود اسمی و سود موثر

در بازارهای مالی دو مفهوم سود اسمی (Nominal Interest Rate) و سود موثر (Effective Interest Rate) وجود دارد. با درک این دو، می‌توانید به راحتی مفاهیمی مانند بهره روزانه، سود ماه‌شمار و… را درک کنید.

• سود اسمی (Nominal Interest Rate): سود اسمی، نرخ سود ساده‌ای است که در آن مرکب شدن سود در نظر گرفته نشده است. در سود اسمی، یکبار در طول سال پرداخت سود انجام می‌شود. 

• سود موثر (Effective Interest Rate): سود مؤثر، سود واقعی سالانه است که شامل اثر سود مرکب می‌شود. وقتی سود در یک سال چند بار پرداخت شود، سود مؤثر از سود اسمی بیشتر خواهد شد؛ چون در این حالت، علاوه بر مبلغ اولیه، به سودهای قبلی هم سود تعلق می‌گیرد؛ یعنی سود روی سود محاسبه می‌شود.

نحوه محاسبه سود موثر

همانطور که گفتیم، سود موثر نرخ بازدهی واقعی سرمایه است که در آن سود مرکب برای سودهایی که قبل از یک سال پرداخت می‌شوند، لحاظ می‌شود. سود موثر بر اساس فرمول زیر محاسبه می‌شود:

در فرمول بالا:

• نرخ سود اسمی: نرخ سود سالانه اعلام شده (به صورت اعشاری)
• تعداد دفعات مرکب شدن در سال: تعداد دفعاتی که سود در طول یک سال به اصل پول اضافه می‌شود

برای درک بهتر سود اسمی و سود موثر به مثال زیر دقت کنید. 

فرض کنید سود اسمی یک طرح سرمایه گذاری 20 درصد است، حال سود موثر در حالت‌های مختلف به صورت زیر است:

تعداد دفعات مرکب شدن در سال (n)	سود اسمی سالانه	سود موثر سالانه
سود سالانه مرکب شود (n=1)	20 درصد	20 درصد
سود فصلی مرکب شود (n=4)	20 درصد	21.5 درصد
سود ماهانه مرکب شود (n=12)	20 درصد	21.93 درصد
سود روزانه مرکب شود (n=365)	20 درصد	22.13 درصد

احتمالاً متوجه شده‌اید که هر چقدر n بزرگ‌تر باشد، یعنی پرداخت سود در دوره‌های کوتاه‌تری اتفاق بیفتد، سود موثر از سود اسمی بزرگ‌تر خواهد شد. دلیل این موضوع سود مرکب است.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری در ایران

تفاوت سود روزشمار و سود ماه‌شمار

تفاوت اصلی سود ماه‌شمار و سود روز شمار در حداقل زمانی است که سرمایه شما باید در حساب کاربری‌تان راکد باشد تا به آن سود تعلق بگیرد.

همان طور که در بخش قبلی بیان شد، در سود روز شمار برای هر یک روز که پول در حسابتان بلوکه شود، مقداری سود به شما تعلق می‌گیرد. این موضوع در سود ماه‌شمار برای هر یک ماه اتفاق می‌افتد. 

برای درک بهتر اجازه دهید با یک مثال این بخش را توضیح دهم. فرض کنید 100 میلیون تومان و دو نوع حساب با سود موثر سالانه 25 درصد (سود مرکب) داریم. در یکی محاسبه بهره روزانه و در دیگری ماه‌شمار است. اکنون سود این دو حساب در روزهای انتهایی ماه را در جدول زیر آورده‌ایم:

روز	سود حساب روزشمار	سود حساب ماه شمار
روز 27ام ماه	1 میلیون و 664 هزار تومان	0
روز 28ام ماه	1 میلیون و 726 هزار تومان	0
روز 29ام ماه	1 میلیون و 788 هزار تومان	0
روز 30ام ماه	1 میلیون و 850 هزار تومان	1 میلیون و 876 هزار تومان

همان طور که در جدول هم می‌بینید، اگر کسی قبل از پایان ماه تصمیم به برداشت سرمایه خود بگیرد، سودی دریافت نمی‌کند.

نحوه محاسبه سود روزشمار و سود روزانه

حال که با سود اسمی و سود موثر و نحوه محاسبه آن‌ها آشنا شدیم، به سراغ نحوه محاسبه سود روزشمار خواهیم رفت. سود روز شمار درون خود یک فرایند مرکب‌شونده دارد، یعنی باید توجه داشت که تفاوت سود روزانه و سود روزشمار دقیقا همین فرایند مرکب شدن سود است. 

در سود روزانه، سود هر روز به حساب اصلی (حسابی که بر روی آن سود محاسبه می‌شود) شما اضافه نمی‌شود، بلکه در بهترین حالت این سود برای شما در حسابی دیگر واریز می‌شود. 

ولی در سود روزشمار، سود هر روز به حساب اصلی واریز شده و در روز آینده سود قبلی نیز شامل سود می‌شود. به بیان ساده‌تر در سود روزانه، اثر سود مرکب وجود ندارد ولی در سود روزشمار، اثر سود مرکب باعث افزایش سود خواهد شد. 

اکثر بانک‌ها سود روز شمار ندارند و زمانی که صحبت از سود روزشمار می‌شود، از فرمول سود روزانه استفاده می‌کنند. در مورد سود روزشمار بانک‌ها و قوانین مربوط به این موضوع در بخش‌های بعد بیشتر صحبت خواهیم کرد.

سود روزشمار دقیقا سود موثر با 365 مرتبه مرکب شدن در سال است. تا این بخش از مقاله چندین بار در مورد مفهومی به نام سود مرکب صحبت کردیم. در بخش بعد ابتدا به مفهوم سود مرکب و سپس به ادامه موضوع اصلی خواهیم پرداخت.

سود مرکب؛ ابزاری قوی برای رشد دارایی

سود مرکب (Compound Interest) یکی از مهمترین مفاهیم بازارهای مالی است. سود مرکب یا سود روی سود، به سودی اطلاق می‌شود که نه تنها بر روی اصل مبلغ سرمایه‌گذاری شده (اصل پول)، بلکه بر روی سودهای انباشته شده از دوره‌های قبلی نیز محاسبه و اضافه می‌گردد.

برای درک قدرت سود مرکب با یک مثال ادامه خواهیم داد. فرض کنید اگر فردی بتواند روزانه 0.5 درصد سرمایه خود را افزایش دهد، سرمایه فرد در طول چندین سال به صورت زیر رشد خواهد کرد:

• سال اول: 517 درصد
• سال دوم: 3712 درصد
• سال سوم: 23441 درصد
• سال چهارم: 145261 درصد
• سال پنجم: 897458 درصد

فکرش را بکنید، بعد از 10 سال سرمایه‌تان می‌تواند تا 8,056,110,339 درصد رشد کند. برای همین است که انیشتین سود مرکب را بزرگترین کشف ریاضی بشر نامیده است.

سود روزشمار بانک ها چقدر است؟

بانک مرکزی از بهمن سال 1397 پرداخت سود روزشمار را برای بانک‌ها ممنوع کرد. به همین دلیل بانک‌ها پرداخت سود به صورت روزانه نداشته و پرداخت سود ماهانه انجام می‌شود. به زبان ساده، سودی که شما از بانک‌ها دریافت می‌کنید ماهانه است و این سود اگر مستقیم به حساب اصلی شما واریز نشود، سود مرکب در آن لحاظ نمی‌شود.

از طرف دیگر بانک‌ها بر اساس جدول منتشر شده بانک مرکزی به سپرده‌های بلند مدت 22.5 درصد سود سالانه و به سپرده‌های کوتاه مدت سود کمتری پرداخت می‌کنند.

• سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی: 5 درصد
• سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه (سه ماهه): 12 درصد
• سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه (شش ماهه): 17 درصد
• سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت (یک ساله): 20.5 درصد
• سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت (دو ساله): 21.5 درصد
• سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت (سه ساله): 22.5 درصد

موضوع مهم دیگری که در سپرده‌های بانکی باید به آن توجه داشت، نرخ شکست است. به زبان ساده اگر فردی قصد برداشت زودتر از موعد دارایی خود از حساب سپرده بانک داشته باشد، بانک برای این برداشت جریمه‌ای را در نظر می‌گیرد که به آن نرخ شکست می‌گویند. پس متوجه شدیم که سپرده‌های بانکی علاوه بر نداشتن سود روز شمار، جریمه‌ای را برای برداشت زودتر از موعد در نظر می‌گیرند.

سود روزشمار صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت یکی از روش‌های کسب سود روزشمار محسوب می‌شوند. این صندوق‌های سرمایه‌گذاری بخش عمده‌ای از دارایی‌های خود را در اوراق مشارکت، گواهی سپرده بانکی و… سرمایه‌گذاری می‌کنند. با توجه به نوع سرمایه گذاری صندوق‌های درآمد ثابت، این صندوق‌ها یکی از گزینه‌های محبوب برای کسب بازده روزانه بین افراد محسوب می‌شوند. این صندوق‌ها عموما سود روزشمار 25 الی 35 درصد سالانه را به کاربران خود می‌دهند.

انواع صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس نوع پرداخت سود

در ادامه انواع این صندوق‌ها را با شما بررسی می‌کنیم:

• صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود دوره‌ای (تقسیم سود): برخی از صندوق‌های درآمد ثابت، علاوه بر افزایش ارزش هر واحد صندوق (NAV)، به صورت ماهانه یا فصلی مقداری سود نقدی را نیز به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کنند. باید توجه داشت که در این نوع صندوق‌ها به سودی که به حساب شما واریز می‌شود، سودی در دوره بعد تعلق نمی‌گیرد یا اثر سود مرکب روی این سودهای واریزی اعمال نمی‌شود.
• صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود (افزایش NAV): برخی دیگر از صندوق‌های درآمد ثابت سود را به صورت افزایش در قیمت هر واحد صندوق (NAV) اعمال می‌کنند و دیگر سود نقدی به حساب سرمایه‌گذار واریز نمی‌شود. در این مدل، شما برای دریافت سود، باید واحدهای صندوق خود را بفروشید. در اکثر این نوع از صندوق‌ها سود به صورت روز شمار محاسبه می‌شود.

مزایا صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت مزایای مهمی دارند، از جمله:

• ​بالاترین سود روزشمار نسبت به بانک‌ها
• نداشتن نرخ شکست
• نقد شوندگی بالا
• امنیت 

معایب صندوق‌های درآمد ثابت

معایب اصلی صندوق‌های درآمد ثابت شامل موارد زیر است:

• عدم دسترسی 7/24 به سرمایه 
• عدم دسترسی به بازارهای موازی مانند بازار دلار و بازار ارزهای دیجیتال

برای بسیاری از سرمایه‌گذاران حرفه‌ای که قصد فعالیت در بازارهای موازی را دارند، صندوق‌های سرمایه‌گذاری کمی سرعت عمل آن‌ها را کاهش می‌دهد. 

فرض کنید قصد خرید بیت کوین را دارید و سرمایه شما در یک صندوق درآمد ثابت قرار دارد. برای خرید بیت کوین یا خرید هر ارز دیجیتال دیگری حداقل یک روز کاری زمان نیاز خواهید داشت تا بتوانید سرمایه خود را به یک صرافی ارز دیجیتال انتقال دهید.

سود روزشمار در ارزهای دیجیتال 

با پیشرفت تکنولوژی و پذیرش بازار کریپتوکارنسی، پلتفرم‌هایی به وجود آمدند که به وسیله آن‌ها می‌توان در بازار ارزهای دیجیتال سود روزشمار کسب کرد. از مهم‌ترین روش‌های کسب درآمد روزانه از سرمایه و مدیریت سرمایه غیرفعال در بازار ارزهای دیجیتال به موارد زیر می‌توان اشاره کرد.

کسب سود روزشمار با استکینگ (Staking)

استیکینگ (Staking) یکی از روش‌های افزایش روزانه سرمایه در بازار ارزهای دیجیتال است. اگر با مفهوم استیکینگ آشنا نیستید، حتما ابتدا مقاله استیکینگ چیست و بهترین ارزها برای استیکینگ ارز دیجیتال را مطالعه کنید.

با استیک کردن دارایی در پلتفرم‌های غیرمتمرکز یا دیفای (DeFi)، علاوه بر کمک به افزایش امنیت شبکه می‌توانید سودی کسب کنید. باید توجه داشت که در فرایند استیکینگ، سود شما بر پایه کوینی است که استیک کرده‌اید. به زبان ساده با استیک کردن، تعداد کوین شما افزایش خواهد داشت. این موضوع باعث ایجاد مزایا و معایبی می‌شود که در ادامه در مورد آن صحبت خواهیم کرد.

مزایا استیکینگ برای کسب کسب سود روزانه

• کسب سود روزانه بر پایه کوین استیک شده
• تعامل با قراردادهوشمند و بی‌نیازی از نهادی واسط

معایب استیکینگ برای کسب کسب سود روزانه

• ممکن است کوین کاهش قیمت داشته باشد و شما در مجموع ضرر ده باشید.
• از بین رفتن سرمایه در صورت هک شدن قرارداد هوشمند
• برخی از پلتفرم‌ها برای برداشت (Unstaking) یک دوره چند روزه دارند و در این مدت سرمایه مسدود می‌شود.
• نرخ پایین سود دهی نسبت به نوسانات این بازار، ریسک این نوع کسب سود را بالا می‌برد

برای آنکه دیدی در مورد نرخ سود سالانه استیکینگ کسب کنید، در جدول زیر نرخ سود سالانه چند ارز دیجیتال برتر بازار را برایتان آورده‌ایم. (این نرخ‌ها مربوط به خرداد 1404 است)

نام ارز دیجیتال	نرخ سود سالانه
اتریوم (ETH)	3 درصد
سولانا (SOL)	7.9 درصد
سویی (SUI)	2.36 درصد
بی‌ان‌بی (BNB)	1.69 درصد

همان طور که در جدول بالا نیز مشخص است، سود سالانه از استیکینگ نسبت به نوساناتی که این ارزها دارند به شدت کم است، پس اگر قصد سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دارید، استیکینگ سود زیادی برای شما ندارد.

بیشتر بخوانید: 12 بهترین پلتفرم استیکینگ کریپتو با بیشترین نرخ سود

کسب سود روزشمار با وام‌دهی (Lending)

یکی دیگر از روش‌های کسب سود روزشمار، استفاده از پلتفرم‌های وام‌دهی هستند. در این پلتفرم‌ها کاربران با وام دادن ارزهای دیجیتال خود به دیگران، سودی را به صورت روزانه کسب می‌کنند. در اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی، این سود به صورت روزشمار محاسبه می‌شود.

مزایا وام‌دهی برای کسب درآمد روزانه از سرمایه

• کسب سود روزانه
• دسترسی آنی به سرمایه
• کسب سود بر پایه کوین یا توکنی وام داده شده

معایب وام‌دهی برای کسب درآمد روزانه از سرمایه 

• ممکن است کوین یا توکن کاهش قیمت داشته باشد و شما در مجموع ضررده باشید.
• از بین رفتن سرمایه در صورت هک شدن قرارداد هوشمند
• نرخ پایین سود دهی نسبت به نوسانات این بازار، ریسک این نوع کسب سود را بالا می‌برد.

همانطور که در بخش قبلی با مثال بیان شد، سودی که از وام‌دهی به دست خواهیم آورد بسیار پایین‌تر از نوسانات و ریسک بازار ارزهای دیجیتال است. به همین دلیل اگر قصد سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال و همچنین کسب سود به این روش را دارید، بهتر است به سمت ارزهای دیجیتال با ریسک و نوسانات کمتر بروید. این موضوع باعث افزایش نرخ بازگشت سرمایه شما خواهد شد.

بیشتر بخوانید: بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه گذاری بلند مدت

کسب سود روزشمار با تامین نقدینگی (Liquidity Providing)

تامین نقدینگی، یکی از ستون‌های اصلی پلتفرم‌های دیفای (DeFi) است. در این روش کسب سود، کاربران ارزهای دیجیتال خود را به استخرهای نقدینگی (Liquidity Pools) در صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) واریز می‌کنند و بخشی از کارمزد تراکنش‌های انجام شده در آن استخر نقدینگی را به عنوان پاداش دریافت می‌کنند.

مزایا تامین نقدینگی برای کسب سود روزشمار

• کسب درآمد روزانه از سرمایه
• دسترسی آنی به سرمایه
• کسب سود بر پایه دو کوین یا توکن موجود در استخر نقدینگی

معایب تامین نقدینگی برای کسب سود روزشمار

• ریسک ضرر ناپایدار (Impermanent Loss) در این نوع کسب سود وجود دارد.
• ممکن است هر دو ارز دیجیتال کاهش قیمت داشته باشند و شما در مجموع ضرر ده باشید.
• از بین رفتن سرمایه در صورت هک شدن قرارداد هوشمند
• نرخ پایین سود دهی نسبت به نوسانات این بازار، ریسک این نوع کسب سود را بالا می‌برد.

سپرده‌گذاری در صرافی‌ها برای کسب سود روزانه

برخی از صرافی‌های متمرکز ارز دیجیتال نیز برنامه‌هایی تحت عنوان Earn یا Savings ارائه می‌دهند که به کاربران امکان می‌دهد با سپرده‌گذاری ارزهای دیجیتال خود، سود روزانه یا هفتگی کسب کنند. صرافی ارز دیجیتال اینوکس نیز طرحی با نام سود از مانده حساب معاملاتی ارائه می‌کند که در بخش‌های بعدی در مورد این طرح جذاب بیشتر توضیح خواهیم داد.

سود روزشمار در صرافی اینوکس؛ چگونه با مانده ریالی خود درآمد داشته باشید؟

مجموعه اینوکس یک ویژگی جدید به نام پاداش مانده حساب ریالی ارائه کرده است که به کاربران امکان می‌دهد از موجودی ریالی در حساب معاملاتی خود، به صورت روزشمار سود کسب کنند. 

این ویژگی به طور خاص برای فعالان بازار طراحی شده است تا سرمایه راکد آن‌ها در حساب معاملاتی، بدون نیاز به انتقال به حساب‌های جداگانه یا قفل شدن برای مدت مشخص، سوددهی داشته باشد.

ویژگی‌های کلیدی:

• سود روزشمار ۲۵ درصد سالانه: این طرح سودی رقابتی و جذاب ارائه می‌دهد که بالاتر از بسیاری از سپرده‌های بانکی است.
• بدون نیاز به قفل شدن سرمایه: سرمایه شما هر زمان که بخواهید برای انجام معاملات یا برداشت، در دسترس است و هیچ محدودیتی برای نقدشوندگی وجود ندارد.
• عدم وجود نرخ شکست: برخلاف برخی سپرده‌های بانکی، در صورت برداشت سرمایه سودی که تا آن لحظه به پول شما تعلق گرفته کاهش پیدا نمی‌کند.
• سادگی فعال‌سازی: برای دریافت سود، تنها کافی است این ویژگی را در حساب کاربری خود فعال کنید و حداقل موجودی ۱ میلیون تومان را در حساب داشته باشید. سود از روز دوم محاسبه می‌شود.
• دسترسی به بازارهای موازی: این ویژگی به شما امکان می‌دهد تا هم‌زمان با فعالیت در بازارهای مختلف (دلار، طلا، ارزهای دیجیتال)، از مانده حساب ریالی خود نیز سود کسب کنید. این امر به ویژه برای استراتژی‌هایی مانند DCA (میانگین‌گیری هزینه دلاری) یا معاملات کوتاه‌مدت که ممکن است بخشی از سرمایه برای مدتی راکد بماند، بسیار مفید است.

کلام پایانی

همان طور که دیدیم، سود روزشمار و سود مرکب، می‌توانند مسیر رشد سرمایه را به کلی دگرگون کنند. چه از طریق صندوق‌های درآمد ثابت، چه از طریق پلتفرم‌های نوین ارزهای دیجیتال  مانند پاداش مانده حساب ریالی در صرافی اینوکس، فرصت‌های متعددی برای کسب سود روزانه وجود دارد. 

انتخاب هر یک از این مسیرها، به استراتژی، میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی شما بستگی دارد. با آگاهی از این سازوکارها، شما نیز می‌توانید گام‌های هوشمندانه‌تری برای دستیابی به رویای رشد روزانه سرمایه و حضور فعال در بازارهای مالی بردارید و از قدرت سود روز شمار به نفع خود بهره ببرید.