راهنمای جامع انتخاب بهترین استیبل کوین در سال ۲۰۲۵

آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که اصلی‌ترین نقطه ثبات در بازار پرنوسان ارزهای دیجیتال چیست؟ کلید ثبات و آرامش در این دنیای پرهیجان، چیزی نیست جز استیبل‌کوین‌ها. این ارزهای دیجیتال که ارزششان به دارایی‌های باثبات مانند دلار آمریکا گره خورده است، حالا دیگر نه یک گزینه، بلکه ستون فقرات اصلی معاملات، پرداخت‌های بین‌المللی و فعالیت‌های دیفای (DeFi) هستند.

بازار رمزارزها در سال ۲۰۲۵ بیش از هر زمان دیگری به استیبل‌کوین‌ها وابسته است. آن‌ها ستون اصلی معاملات، پرداخت‌های بین‌المللی و فعالیت‌های دیفای هستند. اما پرسش اساسی این است: بهترین استیبل کوین برای استفاده‌ی ما کدام است؟ آیا هنوز هم تتر پادشاه بازار است یا گزینه‌های دیگر جایگزین مناسبی شده‌اند؟

در این مقاله از اینوکس، همه‌چیز را درباره استیبل‌کوین‌ها بررسی می‌کنیم و در نهایت به شما کمک می‌کنیم بر اساس نیاز خود، گزینه درست را انتخاب کنید.

چرا استیبل‌کوین‌ها برای بازار حیاتی هستند؟

ارزهای دیجیتال اصلی مانند بیت ‌کوین و اتریوم نوسان بسیار بالایی دارند. برای کسی که می‌خواهد دارایی خود را در بازار کریپتو حفظ کند یا پرداخت انجام دهد، این نوسان آزاردهنده است. استیبل‌کوین‌ها راه‌حل این مشکل هستند؛ ارزش آن‌ها معمولاً به دلار آمریکا متصل است و ثبات نسبی دارند.

دلایل اهمیت انتخاب بهترین استیبل کوین عبارت‌اند از:

• کاهش ریسک نوسان: با تبدیل سریع دارایی به استیبل‌کوین می‌توان جلوی ضررهای ناشی از سقوط بازار را گرفت.
• ابزار پرداخت: در بسیاری از کشورها، حواله‌ی دلاری سخت یا غیرممکن است. استیبل‌کوین‌ها این مشکل را حل کرده‌اند.
• دیفای و قراردادهای هوشمند: بخش بزرگی از اکوسیستم دیفای بر پایه استیبل‌کوین‌ها ساخته شده است.
• پلی میان سیستم بانکی و کریپتو: سرمایه‌گذاران می‌توانند به‌راحتی وارد بازار شوند یا از آن خارج شوند.

اگر هنوز نمی‌دانید استیبل کوین دقیقا چیست، پیشنهاد می‌کنیم حتما مقاله زیر را مطالعه نمایید.

در این مورد بخوانید: استیبل کوین چیست؟ معرفی کوین‌های با قیمت ثابت

آشنایی با دسته بندی استیبل‌کوین‌ها

قبل از اینکه بدانیم بهترین استیبل کوین کدام است، باید با دسته‌بندی آن‌ها آشنا شویم:

۱. استیبل‌کوین‌های متمرکز با پشتوانه فیات

این نوع استیبل‌کوین‌ها مانند USDT و USDC، توسط یک نهاد متمرکز صادر می‌شوند و ارزش آن‌ها به دلار یا اوراق خزانه در بانک‌ها و موسسات مالی متکی است.

• مزیت: ثبات بالا و نقدشوندگی عالی.
• ضعف: متمرکز بودن و امکان فریز شدن دارایی‌ها.

۲. استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز با پشتوانه رمزارز

مانند DAI که ارزش خود را از وثیقه‌هایی مثل ETH یا استیبل‌دارایی‌های دیگر می‌گیرد. این مدل توسط جامعه مدیریت می‌شود و بدون وابستگی به یک نهاد مرکزی کار می‌کند.

• مزیت: شفافیت آنچین (On-Chain) و کنترل توسط جامعه.
• ضعف: حساسیت به نوسانات شدید بازار و پیچیدگی.

۳. استیبل‌کوین‌های الگوریتمی

این مدل‌ها به صورت الگوریتمی و بدون وثیقه‌گذاری مستقیم ارزش خود را حفظ می‌کنند. تجربه نشان داده این مدل‌ها در برابر بحران‌های بازار پایدار نیستند و به‌ندرت می‌توانند لقب بهترین استیبل کوین را بگیرند.

در این مورد بخوانید: معرفی استیبل کوین های الگوریتمی و معروف‌ترین آن‌ها

معیارهای انتخاب بهترین استیبل کوین

برای اینکه بفهمیم چه چیزی را باید بهترین استیبل کوین بدانیم، لازم است معیارهای زیر را در نظر بگیریم:

• نقدشوندگی: آیا به‌راحتی می‌توان آن را در صرافی‌ها معامله کرد؟
• شفافیت و گزارش ذخایر: ناشر چه‌قدر در مورد پشتوانه دارایی صداقت دارد؟
• ریسک فریز یا تحریم: آیا ممکن است دارایی شما به دلایل سیاسی یا حقوقی مسدود شود؟
• سابقه دی‌پگ (De-peg): در گذشته چند بار ارزش آن از یک دلار فاصله گرفته است؟
• کاربرد: برای ترید، پرداخت، یا دیفای مناسب است؟
• کارمزد انتقال: در چه شبکه‌هایی عرضه می‌شود و هزینه تراکنش‌ها چقدر است؟

این معیارها کمک می‌کنند انتخاب دقیق‌تری داشته باشیم و بفهمیم کدام گزینه می‌تواند برای ما بهترین استیبل کوین باشد.

بهترین استیبل کوین کدام است؟

در این بخش، انواع استیبل کوین‌ها را بررسی می‌کنیم تا با شناخت دقیق آن‌ها، بتوانید بهترین استیبل کوین را برای سرمایه‌گذاری و یا کاربردهای دیگر، انتخاب کنید.

تتر (Tether): پادشاه بلامنازع نقدشوندگی

تتر (Tether) با نماد اختصاری USDT، استیبل کوینی از شرکتی با همین نام است که یکی از قدیمی‌ترین استیبل کوین‌های بازار محسوب می‌شود. بسیاری از افراد تتر را بهترین استیبل کوین کریپتو می‌دانند و به آن «خون زندگی در رگ‌های کریپتو» می‌گویند. این استیبل کوین ارزشی برابر با 1 دلار آمریکا دارد.
تتر با حجم بازار بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار، بزرگترین استیبل‌کوین جهان است و در اکثر صرافی‌های معتبر در سطح جهانی لیست شده است. لذا بسیاری از کاربران برای ترید روزانه، حواله و استفاده گسترده، هنوز هم بسیاری USDT را بهترین استیبل کوین می‌دانند.

• مزایا: نقدشوندگی بی‌نظیر، انتقال سریع و ارزان روی شبکه ترون.
• معایب: شفافیت ذخایر همیشه زیر سؤال بوده است و امکان فریز حساب‌ها وجود دارد.
• نتیجه: برای ترید روزانه، حواله و استفاده گسترده، هنوز هم بسیاری USDT را بهترین استیبل کوین می‌دانند.

یو اس دی سی (USD Coin): انتخاب شرکتی و شفاف

این استیبل کوین سرشناس، با نماد USDC عرضه می‌شود و قیمتی برابر با یک دلار آمریکا دارد. این استیبل کوین در سال 2018، از طریق کنسرسیومی به نام «سنتر» (Centre) منتشر شد. این کنسرسیوم توسط بزرگان فناوری، مانند «سیرکل» (Circle) و «کوین‌بیس» (Coinbase) عرضه می‌شود.
امکان خرید، فروش و ارسال USDC در انواع صرافی‌های ارز دیجیتال فراهم شده است. همچنین، کاربران می‌توانند از این استیبل کوین در نرم‌افزارهای غیرمتمرکز (dApps) استفاده کنند. ناشر معتبر Circle و گزارش‌های منظم ذخایر، USDC را به یکی از قابل‌اعتمادترین گزینه‌ها تبدیل کرده است. شرکت‌های بزرگی مانند ویزا و پی‌پال نیز از آن برای پردازش پرداخت‌ها استفاده می‌کنند.

• مزایا: ناشر معتبر، گزارش‌های منظم ذخایر، پذیرش گسترده در فین‌تک‌ها و کسب‌وکارها.
• معایب: متمرکز بودن و امکان فریز مشابه تتر.
• نتیجه: برای سرمایه‌گذاری و پرداخت‌های رسمی، USDC یکی از بهترین استیبل کوین ها است.

در این مورد بخوانید: اینده یو اس دی کوین: پیش‌ بینی قیمت USDC در سال‌ های 2025 تا 2030

دای (Dai): غیرمتمرکز و جامعه‌محور

در بررسی بهترین استیبل کوین، به دای (DAI) می‌رسیم. دای استیبل کوینی الگوریتمی است که می‌خواهد قیمت خود را برابر با یک دلار آمریکا حفظ کند. برخلاف استیبل کوین‌های متمرکز، DAI کاملاً غیرمتمرکز است و از ارزهای فیات به‌عنوان پشتوانه استفاده نمی‌کند؛ بلکه فرایند تولید آن وابسته به وثیقه‌های کاربران است.

پلتفرم ارائه‌دهنده‌ی دای، میکردائو (MakerDAO) است که بر روی بلاکچین اتریوم راه‌اندازی شده و امکان وام‌دهی ارز دیجیتال را فراهم کرده است. کاربرانی که وثیقه‌ی خود را در یک قرارداد هوشمند میکردائو قفل می‌کنند، استیبل کوین DAI را به‌عنوان وام ایجاد و دریافت می‌کنند. از این طریق، عرضه‌ی این استیبل انجام شده و به گردش درمی‌آید.

• مزایا: شفافیت آنچین، بدون وابستگی مستقیم به نهاد متمرکز، محبوب در دیفای.
• معایب: حساسیت به نوسانات شدید بازار و پیچیدگی فنی.
• نتیجه: اگر به دنبال آزادی و استقلال بیشتری هستید، DAI را می‌توان بهترین استیبل کوین غیر متمرکز دانست.

فرست دیجیتال یو اس دی (FDUSD)؛ انتخاب بایننس

این استیبل کوین جدید و نوظهور، با نماد FDUSD عرضه می‌شود و قیمتی برابر با یک دلار آمریکا دارد. این استیبل کوین در سال 2023، از طریق شرکتی به نام “First Digital Labs” در هنگ کنگ منتشر شد. این شرکت که زیرمجموعه گروه “First Digital” است، با هدف ارائه یک استیبل کوین مطمئن و شفاف، پا به عرصه گذاشت.

امکان خرید، فروش و ارسال FDUSD در انواع صرافی‌های ارز دیجیتال، به خصوص صرافی بایننس، فراهم شده است. بایننس، به عنوان بزرگ‌ترین صرافی ارز دیجیتال جهان، نقش مهمی در گسترش پذیرش FDUSD ایفا می‌کند و آن را به عنوان یک گزینه جذاب برای کاربران خود معرفی کرده است. ناشر First Digital Labs و تعهد به شفافیت ذخایر، FDUSD را به گزینه‌ای رو به رشد در بازار استیبل کوین‌ها تبدیل کرده است. به طور کلی این استیبل‌کوین، جایگزین رسمی BUSD در بایننس شده است.

• مزایا: نقدشوندگی خوب در اکوسیستم صرافی بایننس.
• معایب: خارج از بایننس چندان پرکاربرد نیست، سابقه دی‌پگ دارد.
• نتیجه: برای کاربران بایننس، FDUSD می‌تواند بهترین استیبل کوین باشد.

ترو یو اس دی (TrueUSD): گزینه‌ای پرریسک

این استیبل کوین، با نماد TUSD عرضه می‌شود و قیمتی برابر با یک دلار آمریکا دارد. TUSD در سال 2018 توسط پلتفرم TrustToken راه‌اندازی شد. هدف از ایجاد TUSD، ارائه یک استیبل کوین شفاف و با پشتوانه کامل دلار آمریکا بود که توسط شرکت‌های حقوقی مستقل حسابرسی می‌شود.

در ابتدا، TUSD به دلیل رویکرد شفاف و حسابرسی‌های منظم، مورد توجه قرار گرفت و در انواع صرافی‌های ارز دیجیتال قابل معامله بود. با این حال، در طول زمان، تغییرات در مالکیت و شراکت‌ها، به ویژه با شرکت‌هایی مانند Justin Sun (بنیانگذار ترون)، نگرانی‌هایی را در مورد شفافیت و استقلال آن ایجاد کرده است.

این تغییرات، در کنار حواشی پیرامون سایر پروژه‌های مرتبط با Justin Sun، باعث شده است که برخی از فعالان بازار، TUSD را گزینه‌ای با ریسک بالاتر در مقایسه با استیبل کوین‌های معتبرتر مانند USDC و USDT بدانند.

• مزایا: در گذشته رویکرد شفاف و حسابرسی‌های منظم داشته است.
• معایب: تغییرات متعدد در مالکیت و شراکت‌ها، نگرانی‌ها در مورد شفافیت و استقلال فعلی، ارتباط با حواشی پیرامون سایر پروژه‌ها.
• نتیجه: با توجه به سابقه پرنوسان و نگرانی‌های اخیر در مورد شفافیت، TUSD برای سرمایه‌گذاری و استفاده بلندمدت، گزینه‌ای پرریسک‌تر در مقایسه با رقبای اصلی خود محسوب می‌شود.

فرکس (Frax)

ارز دیجیتال فرکس، با نماد FRAX، گزینه‌ی بعدی در بررسی بهترین استیبل کوین است. فرکس به‌طور هم‌زمان از پشتوانه‌ی دلار آمریکا و همچنین، پشتوانه‌ی الگوریتمی استفاده می‌کند. یعنی اینکه تا حدودی با پشتوانه‌ی دلار حمایت می‌شود و تا حدودی بر اساس الگوریتم خودش را تنظیم می‌کند. در واقع، هدف فرکس ارائه‌ی ارزی مقیاس‌پذیر، غیرمتمرکز و الگوریتمی به‌جای ارزهایی مانند بیت کوین است. استیبل کوین‌های دیگر فرکس عبارت‌اند از:

• frxETH: قیمتی برابر با اتریوم دارد.
• FPI: نشان‌دهنده‌ی شاخص قیمت مصرف‌کننده‌ی آمریکا است.

پکس دلار (Pax Dollar)

پکس دلار (Pax Dollar) با نماد اختصاری USDP، گزینه‌ی بعدی در بررسی بهترین استیبل کوین است. کارشناسان این ارز دیجیتال را پیشروترین استیبل کوین تنظیم‌شده در بازار می‌دانند. این ارز دیجیتال توسط دپارتمان خدمات مالی نیویورک تنظیم شده و پشتوانه‌ی آن به‌صورت نقدی و معادل نقدی است که در خزانه‌هایی نگهداری می‌شوند. در نتیجه، دارایی کاربران ایمن و در دسترس خواهد بود.

پکس گلد (Pax Gold)

پکس گلد (Pax Gold) با نماد اختصاری PAXG، استیبل کوینی است که پشتوانه‌ای از طلای واقعی و فیزیکی دارد. در واقع، استیبل کوین‌هایی با پشتوانه‌ی طلا، کمتر رواج دارند؛ اما ممکن است که به‌خاطر نوسانات بازار، از خود ارزهای دیجیتال پیشی بگیرند. به‌این‌ترتیب، پکس گلد به یکی از بهترین استیبل کوین‌های بازار با پشتوانه‌ی طلا تبدیل شده است.

انواع استیبل کوین‌ها کدام‌اند؟

پیش از اینکه با بهترین استیبل کوین آشنا شویم، باید ببینیم که این ارزهای دیجیتال چه انواعی دارند. در واقع، تفاوت اصلی استیبل کوین‌ها در مکانیزمی است که برای تثبیت قیمت استفاده می‌کنند. این مکانیزم‌ها به سه نوع مختلف تقسیم می‌شوند.

در این مورد بخوانید: استیبل کوین های غیر متمرکز : انواع، ویژگی‌ها و چالش‌ها

بهترین استیبل کوین ها در یک نگاه

برای درک بهتر، مقایسه‌ای میان چند مورد از بهترین استیبل کوین ها انجام دهیم:

بهترین استیبل کوین برای ایرانیان

کاربران ایرانی با چند چالش مواجه‌اند: محدودیت‌های تحریم، نیاز به کارمزد پایین، و دسترسی آسان. از این نظر، ترکیب چند گزینه بهترین راهکار است:

• USDT روی ترون: برای حواله سریع و ارزان.
• USDC: برای سرمایه‌گذاری امن‌تر و پرداخت رسمی.
• DAI: برای کاهش ریسک فریز و حضور در دیفای.

بنابراین ترکیب این سه، منطقی‌ترین انتخاب به‌عنوان بهترین استیبل کوین برای ایرانیان است. اگر از زاویه‌ی تریدرهای فعال نگاه کنیم، بسیاری همچنان USDT را انتخاب می‌کنند چون بیشترین جفت معاملاتی را دارد. اما افرادی که به شفافیت اهمیت بیشتری می‌دهند، USDC و DAI را نیز به سبد خود اضافه می‌کنند. در نتیجه می‌توان گفت برای تریدرها و سرمایه‌گذاران داخل کشور، ترکیب این سه گزینه بهترین استیبل کوین برای ایرانی ها خواهد بود.

گزینه‌های ایدئال برای کاربردهای مختلف

در یک دسته بندی دیگر شما می‌توانید استیبل کوین‌ها را بر اساس کاربردهای مختلف آن‌ها دسته بندی نموده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. در ادامه بهترین استیبل‌کوین‌ها بر اساس کاربرد را با شما بررسی می‌کنیم.

• بهترین استیبل کوین جایگزین تتر

اگر نمی‌خواهید به دلایل مختلف از تتر استفاده کنید، بهترین گزینه USDC است. شفافیت ذخایر، پذیرش جهانی و ثبات ارزش باعث می‌شود USDC به‌عنوان بهترین استیبل کوین جایگزین تتر شناخته شود.

• بهترین استیبل کوین برای سرمایه گذاری

وقتی قصد دارید سرمایه خود را در مدت طولانی‌تری نگه دارید، مهم‌ترین معیار شفافیت و اعتماد است. به همین دلیل بسیاری از سرمایه‌گذاران USDC را بهترین استیبل کوین برای سرمایه گذاری می‌دانند. البته نگه‌داری بخشی از سرمایه در DAI نیز می‌تواند گزینه مناسبی باشد.

نکات امنیتی و عملیاتی که باید بدانید

• از کیف‌ پول سخت‌ افزاری برای مبالغ بالا استفاده کنید.
• هیچ‌وقت همه دارایی خود را در یک استیبل‌کوین قرار ندهید.
• شبکه انتقال را درست انتخاب کنید (مثلاً TRC-20 یا ERC-20).
• از چند صرافی و کیف‌پول برای مدیریت ریسک استفاده کنید.

این نکات ساده باعث می‌شود انتخاب شما از میان بهترین استیبل کوین ها امن‌تر باشد.

خلاصه بهترین استیبل کوین با اینوکس

ازآنجایی‌که ارزهای دیجیتال نوسانات بسیار بالایی دارند و همچنین، استفاده از ارزهای فیات با چالش‌های خاصی مواجه است، استیبل کوین‌ها پدید آمدند. این ارزهای دیجیتال قیمتی برابر با یک دارایی دیگر دارند و استفاده از آن‌ها، بسیار راحت‌تر از ارزهای فیات و دارایی‌های فیزیکی است. به‌خاطر همین، در این مقاله از اینوکس، سعی کردیم که بهترین استیبل کوین را به شما معرفی کنیم تا بهترین انتخاب را داشته باشید.

امیدواریم مطالعه این متن برای شما مفید و کاربردی بوده باشد. در نهایت پیشنهاد می‌کنیم که قبل از ورود به بازار تحقیقات خود را تکمیل کنید و با اطمینان اقدام به خرید و فروش نمایید.

سوالات متداول