لیست کامل بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال+ مزایای هر سایت

تصور کنید که صاحب بیت‌کوین یا اتریوم هستید و کوین‌های را به کار می‌اندازید تا درآمد غیرفعال کسب کنید یا از آن‌ها به عنوان وثیقه برای یک وام استفاده نمایید. این جذابیت وام‌دهی کریپتو است که این امکان را به کاربران می‌دهد تا دارایی‌های خود را حفظ کنند و همزمان از ارزش آن‌ها بهره‌برداری نمایند.

پلتفرم‌ وام ‌دهی ارز دیجیتال به عنوان پلی بین وام‌دهندگان که می‌خواهند از ارز دیجیتال خود استفاده کنند و وام‌گیرندگانی که نیاز به نقدینگی دارند بدون اینکه دارایی‌های خود را واگذار کنند، عمل می‌کنند. در این مقاله از اینوکس سعی داریم تا لیست بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال را با شما به اشتراک بگذاریم تا بتوانید بهترین گزینه را بر اساس نیاز و ویژگی‌های مورد نظر خود انتخاب کنید.

وام‌ دهی ارز دیجیتال چیست؟

به زبان ساده، وام‌دهی کریپتو یک خدمت مالی است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا دارایی‌های دیجیتال خود را در ازای دریافت بهره قرض دهند یا از آن‌ها به عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده کنند. این مدل انعطاف‌پذیری زیادی برای علاقه‌مندان به کریپتو فراهم می‌آورد که می‌خواهند دارایی‌های خود را افزایش دهند بدون اینکه نیازی به فروش آن‌ها داشته باشند.

در این مورد بخوانید: معرفی انواع وام کریپتو؛ موارد استفاده و نحوه دریافت

افزایش محبوبیت وام‌دهی کریپتو به چند عامل برمی‌گردد:

 دسترسی بالا: در مقایسه با وام‌های سنتی، وام‌دهی کریپتو دسترسی بسیار بالاتری دارد. به جای اینکه بر اساس امتیاز اعتباری یا تأییدیه‌های طولانی مدت بانکی عمل کند، وام‌دهی کریپتو تنها نیاز دارد که وام‌گیرندگان وثیقه کافی از دارایی‌های دیجیتال خود ارائه دهند.

 پتانسیل بازدهی بالا: با قرض دادن دارایی‌های دیجیتال، سرمایه‌گذاران می‌توانند بهره‌ای کسب کنند که معمولاً از حساب‌های پس‌انداز سنتی بالاتر است.

 وام‌گیرندگان از دسترسی سریع به نقدینگی بهره‌مند می‌شوند، خواه برای سرمایه‌گذاری‌های بیشتر، هزینه‌های تجاری یا مخارج روزمره. با این حال، محبوبیت وام‌دهی کریپتو همراه با چالش‌هایی نیز هست، از جمله نوسانات بازار. با این وجود، برای کسانی که خطرات را درک می‌کنند و قادر به تحمل آن‌ها هستند، وام‌دهی کریپتو همچنان یک روش نوآورانه برای کسب درآمد غیرفعال باقی می‌ماند.

بهترین پلتفرم‌ وام‌ دهی ارز دیجیتال 

با افزایش تعداد پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو در حال حاضر، سرمایه‌گذاران گزینه‌های متعددی برای کسب درآمد غیرفعال یا دسترسی به وام‌های پشتیبانی شده توسط دارایی‌های دیجیتال دارند. با این حال، یافتن بهترین پلتفرم به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله نرخ بهره، امنیت، انعطاف‌پذیری و ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده. در ادامه لیست بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال را بر اساس اطلاعات سایت coinbureau، با شما به اشتراک خواهیم گذاشت.

با افزایش تعداد پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو در حال حاضر، سرمایه‌گذاران گزینه‌های متعددی برای کسب درآمد غیرفعال یا دسترسی به وام‌های پشتیبانی شده توسط دارایی‌های دیجیتال دارند. با این حال، یافتن بهترین پلتفرم به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله نرخ بهره، امنیت، انعطاف‌پذیری و ارزهای دیجیتال پشتیبانی شده. در ادامه لیست بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال را بر اساس اطلاعات سایت coinbureau، با شما به اشتراک خواهیم گذاشت.

پلتفرم	نسبت LTV	نرخ بهره	دارایی‌های پشتیبانی‌شده
Binance Loans	تا 80% (بیشتر دارایی‌ها محدود به 65%)	رقابتی، محاسبه دقیقه به دقیقه	بیش از 30 ارز دیجیتال، شامل BTC، ETH، استیبل‌کوین‌ها
Aave	تا 80% (بسته به وثیقه)	داینامیک، بر اساس عرضه و تقاضا (ETH < 3% APR، USDC > 16% APR)	ETH، استیبل‌کوین‌ها، دارایی‌های Polygon، Avalanche، Arbitrum
Compound	تا 80% (بسته به وثیقه)	الگوریتمی، استیبل‌کوین‌ها < 4% APR	توکن‌های ERC20، عمدتاً استیبل‌کوین‌ها
CoinRabbit	تا 90% (بسته به وثیقه)	12%–17% APR (محاسبه ماهانه)	بیش از 70 ارز دیجیتال، شامل BTC، ETH، استیبل‌کوین‌ها
Unchained Capital	تا 70% (فقط بیت‌کوین)	بالای 14% APR (بسته به شرایط و وثیقه)	فقط بیت‌کوین
Alchemix	تا 50%	خودپرداخت از طریق بازده وثیقه	DAI، ETH، USDC، USDT
Crypto.com	تا 80% (بسته به وثیقه)	کاهش به 8% APR برای استیکرهای CRO، بیشتر بدون استیک CRO	13 ارز دیجیتال (BTC، ETH، CRO، USDT)
Wirex	تا 80%	از 8% APR شروع می‌شود (بسته به وثیقه و مقدار)	BTC، ETH (انتخاب محدود)
YouHodler	تا 97% (برای برخی دارایی‌ها)	12%–26.07% APR (بسته به LTV و نوع دارایی)	بیش از 50 دارایی، شامل BTC، ETH، استیبل‌کوین‌ها

بایننس (Binance Loans): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

این پلتفرم وام‌ دهی توسط صرافی بایننس که یکی از بزرگ‌ترین صرافی‌های رمزارز در جهان است، اداره می‌شود. کاربران می‌توانند با وثیقه قرار دادن طیف وسیعی از ارزهای دیجیتال، از جمله بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها، وام‌هایی دریافت کنند که تقریباً به صورت آنی پرداخت می‌شود. این پلتفرم به‌طور یکپارچه در اکوسیستم بایننس ادغام شده است به طوری که قرض‌گیرندگان می‌توانند از سایر خدمات بایننس به‌طور همزمان با وام‌های خود بهره‌مند شوند. با این حال، وام‌های بایننس در ایالات متحده، بریتانیا یا کانادا در دسترس نیست و در حال حاضر در کشورهایی مانند فرانسه، اسپانیا، استرالیا و نیوزیلند قابل دسترسی است.

در این مورد بخوانید: راهنمای گام به گام برای دریافت وام کریپتو از بایننس، سیستم وام دهی بایننس چطور کار می‌کند؟

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: تا 80 درصد برای برخی از دارایی‌ها، با سقف 65 درصد برای بیشتر دارایی‌ها. 

کارمزدها: نرخ‌های بهره رقابتی که به‌صورت دقیقه‌ای محاسبه می‌شود تا دقت در زمان واقعی تضمین شود. 

دارایی‌های پشتیبانی شده: بیش از ۳۰ ارز دیجیتال می‌تواند به عنوان وثیقه استفاده شود. 

امنیت پلتفرم: شامل ذخیره‌سازی سرد برای دارایی‌ها و احراز هویت چندعاملی (MFA) برای ایمنی بیشتر است. 

ریسک‌ها: به عنوان یک پلتفرم متمرکز، کاربران با ریسک‌های معمول پلتفرم‌های CeFi مواجه هستند، از جمله کنترل پلتفرم بر وثیقه‌ها. 

مزایا

• پرداخت آنی وام، بدون نیاز به بررسی اعتبار 
• انعطاف‌پذیری بالای دارایی‌ها با نسبت‌های LTV رقابتی 
• محاسبات نرخ بهره به‌صورت لحظه‌ای

آوه (Aave) : بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

آوه یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین پلتفرم‌ها در حوزه امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) است که تجربه‌ای غیرحضانتی و همتا به همتا برای وام‌دهی فراهم می‌آورد. این پلتفرم بر روی شبکه اتریوم ساخته شده و از چندین شبکه بلاک‌چین مختلف، از جمله پولیگان، آوالانچ، هارمونی و آربیتروم پشتیبانی می‌کند. این امر به کاربران این امکان را می‌دهد تا از دارایی‌های خود بهره دریافت کنند یا مستقیماً از استخرهای نقدینگی غیرمتمرکز وام بگیرند. علاوه بر وام‌های استاندارد، آوه وام‌های فوری (Flash Loans) را ارائه می‌دهد که یک ویژگی منحصر به فرد است و به سرمایه‌گذاران با تجربه این امکان را می‌دهد که از فرصت‌های آربیتراژ بدون نیاز به وثیقه استفاده کنند، هرچند این ویژگی نیاز به تخصص در کدنویسی دارد.

به گفته متخصصین بازار رمزارزها، پلتفرم آوه در میان کاربران DeFi محبوب است، اما نیاز به نظارت فعال بر موقعیت‌ها برای جلوگیری از تصفیه (Liquidation) دارد که ممکن است برای کاربران تازه‌کار چالش‌برانگیز باشد. نرخ‌های بهره در آوه بسته به نوع دارایی و تقاضای بازار متفاوت است. به عنوان مثال، نرخ‌های بهره برای وام‌گیری ETH ممکن است کمتر از ۳٪ APR باشد، در حالی که استیبل‌کوین‌هایی مانند USDC ممکن است بیش از ۱۶٪ APR را ارائه دهند.

در این مورد بخوانید: آینده ارز آوه: پیش‌ بینی قیمت ارز Aave در سال‌ های ۲۰۲۵ تا ۲۰۳۰

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: تا 80 درصد برای برخی از دارایی‌ها، بسته به نوع وثیقه. 

نرخ‌های بهره: پویا و براساس عرضه و تقاضا؛ بسته به دارایی متفاوت است (به‌عنوان مثال، ETH کمتر از ۳٪ APR، USDC بالاتر از ۱۶٪ APR). 

دارایی‌های پشتیبانی‌شده: شامل ETH، استیبل‌کوین‌ها و سایر دارایی‌های محبوب در اتریوم و شبکه‌های اضافی مانند پولیگان و آوالانچ. 

امنیت پلتفرم: غیرمتمرکز، مدیریت‌شده توسط قراردادهای هوشمند؛ کاربران مسئول نظارت بر «فاکتور سلامت» (Health Factor) خود برای جلوگیری از تصفیه هستند.

مزایا

• وام‌دهی غیرمتمرکز و خودکار از طریق قراردادهای هوشمند 
• گزینه‌های نرخ مختلف و ابزار ریسک «فاکتور سلامت»
• انعطاف‌پذیری بالای LTV برای دارایی‌های مختلف ارز دیجیتال

شبکه کامپاند (Compound): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

کامپاند یک پلتفرم معتبر در دنیای امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) است که بر روی شبکه اتریوم ساخته شده و به کاربران این امکان را می‌دهد که دارایی‌های دیجیتال خود را وام دهند یا قرض بگیرند. برخلاف بسیاری از پلتفرم‌های دیگر، کامپاند هیچ‌گونه حداقل الزامی برای قرض‌گیری ندارد که این امر انعطاف‌پذیری زیادی برای کاربران با اندازه‌های مختلف پورتفولیو فراهم می‌آورد. با این حال، رابط کاربری و طراحی متمرکز بر DeFi پلتفرم ممکن است برای مبتدیان چالش‌برانگیز باشد. در بررسی دقیق ما از کامپاند، این ویژگی‌ها و موارد بیشتری را پوشش داده‌ایم.

نرخ‌های بهره کامپاند به‌صورت الگوریتمی و بر اساس عرضه و تقاضا در استخرهای نقدینگی آن تنظیم می‌شوند، که این امر باعث می‌شود نرخ‌ها به شرایط بازار پاسخگو باشند. پلتفرم از یک انتخاب محدود از توکن‌های ERC20 پشتیبانی می‌کند، از جمله استیبل‌کوین‌ها که نرخ‌های APR استیبل‌کوین‌ها معمولاً کمتر از ۴٪ هستند.

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: معمولاً تا ۸۰٪ برای دارایی‌های خاص، بسته به نوع وثیقه. 

نرخ‌های بهره: به‌طور الگوریتمی تنظیم شده‌اند؛ نرخ‌های استیبل‌کوین معمولاً کمتر از ۴٪ APR. 

دارایی‌های پشتیبانی‌شده: انتخاب محدود، عمدتاً اتریوم و چند توکن ERC20. 

امنیت پلتفرم: کد متن باز با حاکمیت جامعه از طریق توکن COMP؛ پروتکل شفاف و غیرمتمرکز.

مزایا:

• نرخ‌های تنظیم‌شده بر اساس عرضه و تقاضا به‌صورت الگوریتمی 
• نسبت‌های LTV بالا و پشتیبانی از دارایی‌های متنوع 
• حاکمیت جامعه از طریق توکن‌های COMP

کوین ربیت (CoinRabbit): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

کوین ربیت یک پلتفرم وام ‌دهی ارز دیجیتال کاربرپسند است که وام‌های سریع بدون نیاز به بررسی اعتبار را در بیش از ۷۰ ارز دیجیتال مختلف از جمله بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها ارائه می‌دهد. این پلتفرم به دلیل فرایند ساده و سریع درخواست وام شناخته شده است و به کاربران این امکان را می‌دهد که تقریباً فوراً وجوه را دریافت کنند. کاربران می‌توانند مدت زمان وام خود را انتخاب کنند و بدون تاریخ‌های بازپرداخت ثابت، انعطاف‌پذیری برای مدیریت بازپرداخت‌ها فراهم می‌آید.

در این مورد بخوانید: وام فلش کریپتو (Flash Loan) چیست؟ آشنایی با وام آنی بدون وثیقه در دنیای دیجیتال

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: تا ۹۰٪، بسته به نوع وثیقه. 

نرخ‌های بهره: بین ۱۲٪ تا ۱۷٪ APR که به‌صورت ماهانه محاسبه می‌شود تا ساختار هزینه شفاف باشد. 

دارایی‌های پشتیبانی‌شده: بیش از ۷۰ ارز دیجیتال، از جمله دارایی‌های بزرگ مانند بیت‌کوین و اتریوم. 

امنیت پلتفرم: دارایی‌ها در ذخیره‌سازی سرد نگهداری می‌شوند؛ اما برخی از نقدها نگرانی‌هایی در مورد امنیت و شفافیت مطرح کرده‌اند.

مزایا:

• تایید وام سریع بدون نیاز به بررسی اعتبار 
• شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر و پشتیبانی از دارایی‌های متنوع 
• نرخ‌های بهره براساس محاسبات ماهانه

آن‌چیند کپیتال (Unchained Capital): پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

آن‌چیند کپیتال در زمینه وام‌های پشتیبانی شده با بیت‌کوین تخصص دارد و عمدتاً به سرمایه‌گذاران با دارایی خالص بالا با حداقل مبلغ وام ۱۰,۰۰۰ دلار، خدمات می‌دهد. این پلتفرم از مدل نگهداری مشترک با فناوری چند امضایی استفاده می‌کند که به قرض‌گیرندگان اجازه می‌دهد کنترل جزئی بر وثیقه خود داشته باشند. این ساختار به افزایش شفافیت و کاهش ریسک شکست پلتفرم کمک می‌کند، زیرا آن‌چیند کپیتال وثیقه کاربران را دوباره سرمایه‌گذاری نمی‌کند. این پلتفرم به دلیل رابط کاربری کاربرپسند و پشتیبانی مشتری قوی خود شناخته شده است و تجربه‌ای قابل اعتماد برای قرض‌گیرندگان فراهم می‌آورد.

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: تا ۷۰٪ بر اساس وثیقه بیت‌کوین. 

نرخ‌های بهره: معمولاً بالای ۱۴٪، بسته به مدت زمان وام و نوع وثیقه. 

دارایی‌های پشتیبانی‌شده: فقط بیت‌کوین. 

دسترس‌پذیری پلتفرم: در ایالت‌های نیویورک، ورمونت، ماساچوست، داکوتای شمالی، داکوتای جنوبی، نیومکزیکو و آیداهو در دسترس نیست. 

امنیت: ذخیره‌سازی سرد برای دارایی‌ها و نگهداری چند امضایی برای امنیت بیشتر.

مزایا:

• وام‌های متمرکز بر بیت‌کوین با نگهداری چند امضایی 
• شرایط انعطاف‌پذیر وام از ۳ تا ۳۶ ماه 
• نرخ‌های شفاف و کنترل بیشتر برای قرض‌گیرندگان

پلتفرم آلکمیکس (Alchemix): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

آلکمیكس رویکردی منحصر به فرد در وام‌ دهی ارز دیجیتال ارائه داده و به کاربران این امکان را می‌دهد که با سود حاصل از وثیقه‌های واریزی خود وام بگیرند. این پلتفرم که بر اساس اتریوم ساخته شده، به کاربران این امکان را می‌دهد که دارایی‌هایی مانند DAI را واریز کنند و وام به‌طور خودکار از طریق سود حاصل از وثیقه به مرور زمان تسویه می‌شود. با این ساختار، قرض‌گیرندگان از برنامه‌های پرداخت سنتی جلوگیری کرده و هیچ تصفیه اجباری وجود ندارد. علاوه بر این، کاربران می‌توانند جزئیات مربوط به وام‌های خود، مانند تولید سود، را مطابق با اهداف مالی خود سفارشی‌سازی کنند.

با این حال، از آنجا که آلکمیكس برای تولید سود به پروتکل‌های دیگر وابسته است، اگر این برنامه‌های پایه با شکست یا نقص امنیتی مواجه شوند، ریسک‌هایی برای پلتفرم وجود دارد.

در این مورد بخوانید: نحوه دریافت سریع وام کریپتو، سیستم وام دهی کریپتو چطور کار میکند؟

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: قرض‌گیری محدود به ۵۰٪ از ارزش وثیقه. 

دارایی‌های پشتیبانی‌شده: محدود به DAI و wETH به‌عنوان گزینه‌های وثیقه. 

ساختار بازپرداخت: خودپرداخت؛ نیازی به پرداخت دستی نیست. 

ریسک پلتفرم: وابسته به ثبات پروتکل‌های تولید سود پایه که ممکن است در صورت آسیب‌دیدگی بر بازپرداخت تأثیر بگذارد.

مزایا:

• وام‌های خودپرداخت از طریق سود آینده 
• نسبت‌های LTV تا ۵۰٪ 
• تجربه قرض‌گیری غیرمتمرکز و بدون دخالت

کریپتو دات کام (Crypto.com): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

کریپتو دات کام وام‌های پشتیبانی شده با ارز دیجیتال منعطفی ارائه می‌دهد که به‌طور یکپارچه با اکوسیستم این پلتفرم ادغام می‌شود و به کاربران این امکان را می‌دهد که از دارایی‌های خود استفاده کنند بدون اینکه نیازی به فروش آن‌ها داشته باشند. این پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال از ۱۳ ارز دیجیتال مختلف، از جمله بیت‌کوین (BTC)، اتریوم (ETH)، CRO  و USDT به‌عنوان وثیقه پشتیبانی می‌کند.

کاربران می‌توانند وام‌هایی از ۱۰۰ دلار شروع کنند که این امکان را برای انواع مختلف قرض‌گیرندگان فراهم می‌آورد. علاوه بر این، کریپتو دات کام نرخ‌های بهره کمتری برای کاربرانی که بیش از ۱۰۰,۰۰۰ CRO استیک می‌کنند، ارائه می‌دهد و APR را تا ۸٪ کاهش می‌دهد. با این حال، نرخ‌های بهره برای کسانی که CRO استیک نمی‌کنند، بالاتر است و چون پلتفرم متمرکز است، ممکن است برای کاربرانی که به دنبال راه‌حل‌های دیفای هستند جذاب نباشد.

 ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: تا ۸۰٪، بسته به دارایی‌ای که به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود. 

نرخ‌های بهره: کاهش به ۸٪ APR برای کسانی که بیش از ۱۰۰,۰۰۰ CRO استیک می‌کنند؛ نرخ‌های بالاتر بدون استیک CRO. 

دارایی‌های پشتیبانی‌شده: ۱۳ ارز دیجیتال مختلف از جمله BTC، ETH، CRO و USDT. 

حداقل مبلغ وام: ۱۰۰ دلار. 

نوع پلتفرم: متمرکز، بخشی از اکوسیستم Crypto.com.

مزایا:

• شرایط وام منعطف با نسبت‌های LTV تا ۸۰٪ 
• نرخ‌های کاهش‌یافته برای دارندگان توکن CRO 
• اپلیکیشن موبایل کاربرپسند برای مدیریت وام‌ها

وایرکس (Wirex): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

وایرکس یک سرویس وام‌دهی کریپتو کاربرپسند است که در اکوسیستم خود یکپارچه شده و به کاربران این امکان را می‌دهد که با وثیقه‌گذاری دارایی‌هایی مانند بیت‌کوین و اتریوم، وام دریافت کنند. این پلتفرم به دلیل پشتیبانی ۲۴/۷ از مشتریان و رابط کاربری ساده شناخته شده است و فرایند قرض‌گیری را ساده می‌کند، هرچند که گزینه‌های وثیقه آن نسبت به سایر پلتفرم‌ها محدودتر است.

وجوه قرضی این پلتفرم فقط به‌صورت استیبل‌کوین‌ها در دسترس هستند که وایرکس را برای کسانی که به دنبال وام‌های پشتیبانی شده با ارز دیجیتال ثابت هستند، ایدئال می‌سازد. امنیت پلتفرم قوی است و وثیقه‌ها توسط Fireblocks، یک پلتفرم معتبر نگهداری دارایی‌های دیجیتال، محافظت می‌شوند. با این حال، وام‌های وایرکس برای کاربران ایالات متحده در دسترس نیست و از آنجا که پلتفرم متمرکز است، ممکن است برای سرمایه‌گذاران علاقه‌مند به DeFi جذاب نباشد.

در این مورد بخوانید: وام دهی دیفای: چطور در Defi وام دریافت کنیم؟

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: تا ۸۰٪ که ظرفیت قرض‌گیری بالایی را فراهم می‌آورد. 

نرخ‌های بهره: APR از ۸٪ شروع می‌شود و نرخ‌ها بسته به نوع و مقدار وثیقه متغیر هستند. 

وثیقه‌های پشتیبانی‌شده: انتخاب محدود از ارزهای دیجیتال، از جمله BTC و ETH. 

دارایی‌های قرضی: فقط استیبل‌کوین‌ها برای وام‌ها در دسترس هستند. 

محدودیت‌های پلتفرم: برای کاربران ایالات متحده در دسترس نیست.

مزایا:

• نسبت‌های LTV بالا تا ۸۰٪ 
• انعطاف‌پذیری در بازپرداخت زودهنگام بدون جریمه 
• خدمات حساب و کارت چند ارزی یکپارچه

یو هودلر (YouHodler): بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

 یو هودلر یک پلتفرم وام‌ دهی ارز دیجیتال چندمنظوره است که به دلیل ارائه نسبت‌های بالای وام به ارزش (LTV)، تا ۹۷٪ برای برخی از دارایی‌ها، شناخته شده است و این ویژگی آن را در میان بالاترین پلتفرم‌های صنعت قرار می‌دهد. این امر یو هودلر را به ویژه برای کاربرانی که می‌خواهند ظرفیت قرض‌گیری خود را به حداکثر برسانند، جذاب می‌سازد.

این پلتفرم از بیش از ۵۰ دارایی مختلف پشتیبانی می‌کند، از جمله گزینه‌های محبوبی مانند بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها و شرایط وام انعطاف‌پذیری از ۳۰ تا ۱۸۰ روز ارائه می‌دهد. اگرچه پلتفرم کاربرپسند است، در سال ۲۰۱۹ یک نقض داده‌ها رخ داد که حریم خصوصی میلیون‌ها کاربر را تحت تأثیر قرار داد. علاوه بر این، این پلتفرم برای کاربران ایالات متحده در دسترس نیست.

ویژگی‌های این پلتفرم:

نسبت‌های LTV: نسبت‌های بالای LTV، تا ۹۷٪ برای برخی از دارایی‌ها. 

نرخ‌های بهره (APR): از حدود ۱۲٪ شروع می‌شود و بسته به LTV، نوع دارایی و شرایط وام متغیر است. (به عنوان مثال، نرخ‌های USDT از ۲۶.۰۷٪ APR شروع می‌شود)

وثیقه‌های پشتیبانی‌شده: بیش از ۵۰ دارایی، از جمله BTC، ETH و استیبل‌کوین‌ها. 

دسترس‌پذیری وام: برای کاربران ایالات متحده در دسترس نیست. 

امنیت پلتفرم: در سال ۲۰۱۹ یک نقض داده‌ها رخ داد، اما پس از آن اقدامات امنیتی بهبود یافته است.

مزایا:

• نسبت‌های LTV پیشرو در صنعت تا ۹۰٪ 
• شرایط وام انعطاف‌پذیر از ۳۰ تا ۱۸۰ روز 
• ویژگی نوآورانه Multi HODL برای رشد دارایی‌ها

نحوه انتخاب پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

اولین گام برای کسب یک تجربه موفق در زمینه وام دهی کریپتو، انتخاب یک پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال قابل اعتماد است که بتواند تمامی انتظارات شما را نیز برآورده کند. در این انتخاب، چندین فاکتور بسیار مهم، تاثیر گذار هستند که در ادامه به معرفی آن‌ها می‌پردازیم:

در این مورد بخوانید: مزایا و معایب وام کریپتو چییست؟ وام کریپتو قرض بگیریم؟

 نرخ بهره (Interest rates)، مهم‌ترین فاکتور‌ در انتخاب پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال

یکی از مهم‌ترین فاکتور‌‌های که در هنگام انتخاب پلتفرم های وام دهی کریپتو باید در نظر بگیرید، نرخ بهره است. پیشنهاد می‌کنیم، پلتفرمی را انتخاب کنید که با توجه به دارایی ارز دیجیتال شما، مناسب‌ترین نرخ بهره را ارائه کند. لازم به ذکر است که اغلب، امکان دریافت وام کریپتو با نرخ بهره کمتر از 10 درصد و حتی 0 درصد نیز وجود دارد.

ریسک‌های پلتفرم، امنیت اولویت اول است!

همانطور که می‌دانید، امروزه، کریپتو اصلی‌ترین هدف حملات سایبری محسوب می‌شود؛ از این رو در انتخاب پلتفرم‌ های وام دهی ارز دیجیتال حتما میزان امنیت پلتفرم را در نظر بگیرید و سابقه آن را در این مورد بررسی کنید.

بر اساس تحقیقات انجام شده، کلاهبرداری و سرقت در پلتفرم‌های DeFi در سال 2021 بیش از 10 میلیارد دلار اعلام شده است. بنابراین، پیشنهاد می‌کنیم، پلتفرم‌‌هایی را انتخاب کنید که تدابیر امنیتی و حفاظتی خود را به طور کامل، در وب سایتشان مشخص کرده باشند.

کارمزد و هزینه‌ها، مقایسه کارمزد پلتفرم‌های مختلف

یکی دیگر از فاکتورهای مهم در انتخاب پلتفرم مناسب، بررسی و مقایسه کارمزد پلتفرم‌‌های متفاوت با توجه به نوع ارز دیجیتال است. لازم به ذکر است که شما می‌توانید، برای ارزهای دیجیتال مختلف از پلتفرم‌‌های متفاوتی نیز استفاده کنید.

مدت زمان وام، ثابت یا متغییر بودن؟

هنگام انتخاب پلتفرم، حتما مدت زمان وام را از نظر ثابت یا قابل تغییر بودن بررسی کنید.

محدودیت سپرده، حداقل میزان سپرده باید چقدر باشد؟

یکی دیگر از فاکتورهای که باید در انتخاب خود در نظر بگیرید، محدودیت سپرده است. در برخی از پلتفرم‌ها شروطی برای داشتن حداقل میزان سپرده وجود دارد.

مبلغ وثیقه، بررسی مبلغ وثیقه در هر پلتفرم

وثیقه، برای وام گیرندگان، یکی از مهم‌ترین فاکتورها به منظور انتخاب پلتفرم مناسب است. بهتر است که وثیقه مورد نیاز وام خود را با توجه به مبلغی که می‌خواهید وام بگیرید، در پلتفرم‌‌های گوناگون مقایسه و بررسی کنید.

محدودیت‌های جغرافیایی

در برخی از سایت های وام دهی کریپتو، محدودیت جغرافیایی تعیین می‌شود؛ بدین صورت که با توجه به موقعیت جغرافیایی محل زندگیتان، ممکن است واجد شرایط برای استفاده از پلتفرم وام دهی خاصی نباشید.

در آخر، بهتر است بدانید که در سیستم‌‌های وام دهی ارز دیجیتال، حق انتخاب بین دو نوع پلتفرم دستی و خودکار نیز فراهم شده است. بسیاری از افراد، برای تسهیل روند انجام کارها، از پلتفرم خودکار استفاده می‌کنند.

ریسک‌ استفاده از پلتفرم وام‌ دهی ارز دیجیتال

در حالی که وام‌دهی کریپتو فرصت‌های متعددی را ارائه می‌دهد، اما دارای ریسک‌های ذاتی است که کاربران باید از آن‌ها آگاه باشند. در ادامه چند مورد از مهم‌ترین ریسک‌ها را با شما بررسی خواهیم کرد.

در این مورد بخوانید: 6 مورد از مشکلات و ریسک های وام کریپتو که باید بدانید

نوسانات بازار 

بازارهای رمزارزی به دلیل نوسانات بالای خود شناخته می‌شوند، به طوری که قیمت دارایی‌ها می‌تواند تغییرات سریع و قابل توجهی داشته باشد. این نوسانات به طور مستقیم بر وثیقه‌ای که قرض‌گیرندگان برای تأمین وام استفاده می‌کنند تأثیر می‌گذارد. اگر ارزش وثیقه قرض‌گیرنده به شدت کاهش یابد، ممکن است با رویداد تصفیه مواجه شوند، جایی که پلتفرم وام ‌دهی ارز دیجیتال را می‌فروشد تا وام باقی‌مانده را پوشش دهد. برای وام‌دهندگان، این نوسانات بازار می‌تواند به معنای کاهش ناگهانی ارزش دارایی‌های وثیقه‌شده باشد که امنیت وام را تحت تأثیر قرار می‌دهد. 

امنیت پلتفرم و ریسک‌های نگهداری 

از آنجایی که پلتفرم‌های وام ‌دهی ارز دیجیتال دارایی‌های کاربران را نگهداری می‌کنند، آن‌ها هدف اصلی حملات سایبری قرار می‌گیرند. ریسک هک‌ها و نقض‌های امنیتی یک نگرانی عمده است، به ویژه برای پلتفرم‌های متمرکزی که وجوه را نگهداری می‌کنند. با اینکه بسیاری از پلتفرم‌ها پروتکل‌های امنیتی گسترده‌ای را از جمله ذخیره‌سازی سرد و تأیید هویت چندعاملی اجرا می‌کنند، هنوز هم ریسک وجود آسیب‌پذیری‌های احتمالی وجود دارد. کاربران باید آگاه باشند که در صورتی که یک پلتفرم دچار نقض امنیتی شود، وجوه آن‌ها ممکن است در خطر قرار گیرد و بازیابی آن‌ها ممکن است تضمین‌شده نباشد.

ریسک‌های طرف مقابل و اعتباری 

در پلتفرم وام‌ دهی ارز دیجیتال، ریسک طرف مقابل زمانی ایجاد می‌شود که قرض‌گیرنده نتواند وام خود را بازپرداخت کند یا زمانی که پلتفرم با مشکلات نقدینگی مواجه شود. این ریسک در پلتفرم‌های متمرکز که خود پلتفرم وجوه وام را مدیریت می‌کند، بیشتر است. در مواردی که یک قرض‌گیرنده دچار پیش‌فرض شود، وام‌دهندگان ممکن است خسارت ببینند، به خصوص اگر پلتفرم تدابیر کافی برای وثیقه‌گذاری نداشته باشد. علاوه بر این، ریسک اعتباری ممکن است زمانی ایجاد شود که یک پلتفرم وجوه کاربران را به‌درستی مدیریت نکرده یا با ذخایر ناکافی عمل کند که بر توانایی کاربران در برداشت دارایی‌ها تأثیر می‌گذارد. 

عدم قطعیت‌های نظارتی 

چشم‌انداز نظارتی برای پلتفرم وام ‌دهی ارز دیجیتال در حال تغییر است و در مناطق مختلف به طور گسترده‌ای متفاوت است. دولت‌ها به طور فزاینده‌ای فرایندهای مالی رمزارزی، از جمله وام‌دهی، را به دلیل نگرانی‌های مربوط به حفاظت از سرمایه‌گذاران و ثبات مالی تحت نظارت قرار می‌دهند. اقدامات نظارتی می‌تواند بر عملیات پلتفرم‌ها، دسترسی کاربران و حتی برداشت دارایی‌ها به ویژه در پلتفرم‌های متمرکز تأثیر بگذارد. کاربران درگیر در وام‌دهی کریپتویی باید از موضع نظارتی منطقه خود آگاه باشند و در نظر بگیرند که تغییرات قانونی بالقوه چگونه می‌تواند بر سرمایه‌گذاری‌های آن‌ها تأثیر بگذارد.

خلاصه بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال با اینوکس

در این مقاله از اینوکس لیست بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال را با شما بررسی کردیم. پلتفرم ‌های وام ‌دهی ارز دیجیتال با امکانات متنوع و مزایای فراوان، به یکی از گزینه‌های محبوب برای کسب درآمد غیرفعال تبدیل شده‌اند. این پلتفرم‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که بدون فروش دارایی‌های خود، از آن‌ها بهره‌برداری کنند یا نقدینگی مورد نیازشان را از طریق وام‌های پشتیبانی‌شده با ارزهای دیجیتال دریافت نمایند.

انتخاب بهترین پلتفرم به عوامل متعددی همچون نرخ بهره، امنیت و نوع دارایی‌های پشتیبانی‌شده بستگی دارد. از طرفی، این پلتفرم‌ها مانند بایننس، آوه، کامپاند و دیگر پلتفرم‌ها، با ویژگی‌های خاص خود، امکان دسترسی به وام‌ها و کسب بهره از دارایی‌های دیجیتال را برای کاربران فراهم می‌کنند.

با این حال، ریسک نوسانات بازار و مسائل امنیتی همچنان وجود دارد که کاربران باید قبل از انتخاب پلتفرم مناسب، آن‌ها را در نظر بگیرند. برای کسانی که به دنبال راهی برای استفاده بهینه از دارایی‌های دیجیتال خود هستند، وام‌دهی کریپتو می‌تواند فرصتی جذاب باشد، اما همواره باید با دقت و درک کافی از شرایط و خطرات، اقدام به انتخاب پلتفرم و شروع سرمایه‌گذاری نمود.

سوالات متداول

در این بخش، به سوالات متداول، پیرامون موضوع پلتفرم های وام دهی کریپتو، پاسخ می‌دهیم: